金寨农村“两权”抵押贷款试点发展调研报告

摘要

近年来，为推进农村普惠金融事业的开展，为加快农村脱贫攻坚步伐，中国对部分农业基础条件较好的地区推出农村“两权”抵押贷款试点政策。“两权”抵押贷款是一种以农户和新型经营主体的农村土地承包经营权和住房财产权为抵押物向银行申请抵押贷款，所借款项主要用来弥补借款人生产过程中资金需求不足的一种新型融资渠道。“两权”抵押贷款试点顺应了农业现代化的现实需求，同时有助于盘活农村土地资产，增加农村土地资源的应用价值，推动农村金融产品和服务方式的更新，有助于实现农民贷款的可获得性和便利性。　　从各地“两权”抵押贷款试点发展来看主要存在的制约因素包括：缺乏法律制度的支持、确权颁证推进速度较慢、产权价值估算较难、“两权”流转速度比较慢、风险保障机制不成熟、银行机构和农户的积极性不高等。针对这些制约因素，在未来“两权”抵押贷款发展中就要去完善相关的法律法规、稳步推进确权颁证工作、成立专业的评估机构、完善风险保障制度、激励与引导银行机构积极参与、扩大宣传与普及“两权”抵押贷款业务知识等举措使“两权”抵押贷款业务不断走向成熟。　　当前，金寨县处于农村金融综合改革的发展阶段，而“两权”抵押贷款试点是农村金融综合改革的一个组成部分，探讨农村“两权”抵押贷款试点发展有利于推进农村金融制度的创新，缓解农户融资难，促进城乡协调发展。本文以金寨农村“两权”抵押贷款试点发展为研究对象，采用实地调研和问卷调查两种方式来分析金寨“两权”抵押贷款试点发展状况。首先，阐明了“两权”抵押的相关概念和特征；其次，分析了金寨农村“两权”抵押贷款出台的特定环境，在试点过程中相关配套措施以及“两权”抵押贷款的经办流程和成效；再次通过对农户和银行机构调查问卷的分析，得出农户和银行机构对“两权”抵押业务的意见看法，经过总结得出“两权”抵押贷款业务存在的问题；最后，通过实地调研和问卷结果的总结，提出进一步完善金寨“两权”抵押贷款业务的对策建议。

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