中信银行房地产类企业客户授信准入风险管理研究——以安徽保利房地产公司为例

摘要

授信是指银行针对客户借出信贷和信用的各种表内外业务，表内业务主要包括贷款、贴现等，表外业务主要为开立银行承兑汇票，开立信用证，开立保函等。随着社会的发展，银行业已经成为国民经济中最重要行业之一。而信贷资产在各个银行资产总额中都占有举足轻重的地位，加强银行授信管理，制定符合经济、社会及银行自身发展的授信政策，把好授信准入关，是银行是否能够长久发展的根本所在。正确的授信政策不仅可以为银行创利，更可以拉动客户开展多样化的业务，增加银行业务收入及综合收益。从银行的授信实践中，我们会发现银行在对房地产类企业客户授信时，主要是依据三大关键因素来进行判断：一是企业股东或实际控制人的市场品牌、开发经历、销售排名、盈利能力、抗压能力。二是销售风险，即项目所处的区域市场、区位地段、客户群。三是面临的财务风险，与之相关的主要为楼盘的户型与价格，考察定价是否合理，市场波动带来的跌价空间大小。此外，进行授信分析的财务数据主要由企业提供，部分企业为了融资需要，提供给银行的参数存在投资不实、高估收入、低估成本等情况，如果未能仔细甄别，势必误导银行审批决策，形成贷款风险。　　本研究从中信银行房地产项目准入研究入手，以具体工程项目为例，对中信银行房地产项目的准入条件进行深入分析，并在此基础上提出对房地产类客户授信方案设计，从而进一步完善银行房地产类客户授信管理，并使研究成果能为中信银行房地产行业的业务发展及风险防范起到一定的指导作用。

目录

声明

第一章 引言

第一节 选题背景和研究意义

一、选题背景

二、选题意义

三、国内外研究现状

第二节 研究思路与研究内容

一、研究思路

二、研究内容

第二章 理论基础

第一节 房地产开发贷款授信判断的理论分析

一、房地产开发贷款授信的基本含义

二、判断房地产项目准入条件的重要意义

第二节 房地产贷款风险管理的理论基础

一、基于货币的时间价值配置信贷资产的理论

二、基于具体项目的生命周期配置信贷资产的理论

三、基于投资组合进行资产配置的理论

第三章 中信银行房地产开发贷款授信风险控制现状分析

第一节 中信银行相关情况简介

一、中信银行简介

二、中信银行房地产开发贷款授信概况

三、中信银行房地产开发贷款风控现状

第二节 中信银行现行房地产开发贷款项目授信制度分析

一、中信银行房地产开发贷款项目授信实施办法

二、中信银行房地产开发贷款项目授信主要内容和步骤

三、中信银行房地产开发贷款授信制度中存在的问题

四、中信银行房地产开发贷款授信制度中存在问题的原因分析

第四章 安徽保利房地产开发有限公司授信案例分析

第一节 安徽保利房地产开发有限公司简介及需求分析

一、安徽保利房地产开发有限公司简介

二、安徽保利房地产开发有限公司需求分析

第二节 安徽保利房地产开发有限公司授信准入调查

一、股东的实力和品牌

二、项目分析及建设情况

第三节 安徽保利房地产开发有限公司授信方案设计

一、放款前提条件

二、封闭管理

三、还款计划

一、行业及政策风险

二、经营与财务风险

三、完工销售风险

四、操作风险和贷后管理风险

第五章 完善中信银行房地产开发贷款授信风险管理的建议

第一节 中信银行房地产开发贷款项目授信准入改进建议

一、进一步完善授信准入分析方法

二、分门别类逐步建立分析指标参考数据库

第二节 中信银行房地产开发贷款风险管控制度改进建议

一、中信银行风险管理制度建设中应当注意的几方面

二、风险管控与各部门之间需要紧密合作、互相配合

第六章 结论与展望

第一节 需进一步研究的问题

第二节 结论与展望

参考文献

致谢