金融发展对减贫的效应研究

摘要

党的十九大报告明确提出，要坚决打赢脱贫攻坚战。近年来，我国开展了大规模有计划有组织的扶贫工作，并大力发展农村普惠金融。金融作为经济的核心，为我国贫困减少发挥了重要支撑作用。那么，金融发展对贫困减少效果到底如何？货币政策在金融发展促进实现贫困减少发挥了怎样的作用？财政政策与货币政策在支持贫困减少中应该如何协调配合？这些都是脱贫攻坚战中需要重点关注的问题，也是本文研究的重点。　　本文主要的研究内容及结论如下：　　一是金融减贫历史演进与贫困地区发展现状。根据我国农村贫困与金融发展状况、金融减贫政策等一系列计划纲要以及工作实践，本文系统梳理了我国金融减贫的历史演进，随着减贫工作的深入，金融减贫的内涵日趋丰富。同时，结合我国832个国家级贫困区县的调研数据，从纵向与横向两个维度，对贫困地区经济社会和金融发展情况进行描述。　　二是金融发展对减贫的直接作用与间接作用。在理论模型阐述作用机理的基础上，本文使用货币流动情况、融资情况等五个方面的指标衡量金融发展状况，实证研究发现，金融发展能够显著的直接影响贫困区县收入水平和贫困区县贫困发生率；金融发展可以通过经济增长，间接影响贫困区县的收入水平，但间接影响贫困区县贫困发生率的效果不显著。　　三是货币政策引导下金融减贫的作用分析。首先系统梳理当前我国主要的货币政策工具，构建理论分析模型探究货币政策引导下金融减贫的作用机理，并对作用机理的实现路径进行阐述。同时，基于县域法人金融机构使用再贷款的情况，通过引入货币政策与金融发展的交叉项进行实证检验，研究发现，货币政策的实施、金融的发展均能有效地提高贫困地区的农村居民人均收入，降低贫困地区的贫困发生率；货币政策与金融发展的结合效应在贫困地区的减贫作用上体现得不明显；但在金融发展较好的地区，货币政策的减贫实效更为出色。　　四是财政政策与金融政策减贫效应对比分析。本文在理论分析和研究假说的基础上，实证研究发现，金融和财政对贫困区县经济发展，促进减贫都有正向作用；在贫困水平不同阶段，金融对贫困地区经济发展、减贫效应存在门槛特征，发生机制转换的门槛水平有两处。与此相应，财政对贫困地区经济发展、减贫效应也存在门槛特征，发展机制转换的门槛水平有两处；当贫困水平处于较低阶段和较高阶段时，财政对经济发展、减贫的效应要大于金融的作用效果；当贫困水平处于中间阶段时，金融对经济发展、减贫的效应要大于财政的作用效果。　　五是提升金融减贫效果的政策建议。针对我国金融减贫的实际情况，支持贫困地区丰富和发展多样化的金融市场，创新农村金融产品和服务机制，建立健全激励相容的政策体系，支持贫困地区发展县域经济，防范和化解农村金融风险，使现代金融服务惠及贫困地区和经济社会发展薄弱环节，加快贫困人口脱贫致富步伐并巩固脱贫成效，做好与乡村振兴的有效衔接。　　本文的贡献和创新点有以下四个方面：第一，构建了金融减贫的分析框架。本文以国内外研究为基础，构建了金融减贫的直接和间接作用机制，并通过实证予以分析，从而深化金融减贫的相关研究成果。第二，调查数据充实，贫困县数据采集分析全覆盖。目前国内研究主要集中在省级数据或部分地区贫困县数据，本文通过调查问卷的形式，对全国832个贫困县的数据进行采集分析，并对其影响机制进行了检验。第三，系统评估了货币政策工具的减贫效用。本文剖析了货币政策工具引导撬动作用下的金融减贫作用机理，并以县域法人金融机构为例，实证研究了货币政策工具减贫的作用效果，以对我国改进和完善货币政策工具运用提供参考。第四，比较分析财政投入与金融支持的减贫效用。通过系统论述财政投入与金融支持对减贫的作用，并进行实证检验，结果显示不同贫困阶段，财政投入与金融的支持效果存在差异，为减贫工作中如何协调运用好两种资本投入与，以发挥最大支持效应提供了参考。

目录

声明

第1章 绪论

1.1研究的背景

1.2研究的意义

1.2.1理论意义

1.2.2现实意义

1.3相关概念与理论

1.3.1概念界定

1.3.2理论基础

1.4研究内容与技术路线图

1.4.1研究内容

1.4.2技术路线图

1.5研究方法

1.5.1文献综述法

1.5.2比较分析法

1.5.3调查研究法

1.5.4规范分析与实证分析相结合

1.6创新与不足

1.6.1创新之处

1.6.2主要不足

第2章 国内外文献综述

2.1关于贫困概念的研究

2.1.1收入贫困说

2.1.2能力贫困说

2.1.3权利贫困说

2.2关于贫困测度研究

2.2.1贫困的识别

2.2.2贫困的测度

2.3关于贫困成因的研究

2.3.1经济学角度

2.3.2人口学角度

2.3.3政治学角度

2.3.4社会学角度

2.4关于减贫策略的研究

2.4.1减贫策略理论

2.4.2减贫策略实践

2.5关于金融发展与减贫的研究

2.5.1金融发展与贫困人口收入的关系

2.5.2金融发展与经济增长减贫的关系

2.5.3金融自由化对减贫的影响

2.5.4金融可获得性对减贫的影响

2.6文献评述

第3章 我国金融减贫历史演进

3.1体制改革推动下的金融减贫阶段（1978-1985）

3.1.1历史发展背景与农村贫困状况

3.1.2农村金融状况

3.1.3金融扶贫政策

3.1.4评述

3.2金融支持开发式扶贫阶段（1986年-1993年）

3.2.1历史发展背景与农村贫困状况

3.2.2农村金融状况

3.2.3金融扶贫政策

3.2.4评述

3.3金融支持扶贫攻坚阶段（1994年-2000年）

3.3.1历史发展背景与农村贫困状况

3.3.2农村金融状况

3.3.3金融扶贫政策

3.3.4评述

3.4参与式金融扶贫阶段（2001年-2010年）

3.4.1历史发展背景与农村贫困状况

3.4.2农村金融状况

3.4.3金融扶贫政策

3.4.4评述

3.5综合式金融扶贫阶段（2011年－2014年）

3.5.1历史发展背景与农村贫困状况

3.5.2农村金融状况

3.5.3金融扶贫政策

3.5.4评述

3.6金融精准助推脱贫攻坚阶段（2015年至今）

3.6.1历史发展背景与农村贫困状况

3.6.2农村金融状况

3.6.3金融扶贫政策

3.6.4评述

3.7本章小结

第4章 我国贫困地区发展现状

4.1经济社会发展现状

4.1.1人口情况

4.1.2生产总值情况

4.1.3产业结构情况

4.1.4财政收支情况

4.1.5居民收入情况

4.2贫困地区金融发展现状

4.2.1货币流动情况

4.2.2直接融资情况

4.2.3证券保险业发展情况

4.2.4金融服务覆盖情况

4.2.5金融生态环境建设情况

4.3本章小结

第5章 金融发展对贫困减少的作用分析

5.1金融发展对减贫作用的理论分析

5.1.1金融发展直接作用减贫的机理分析

5.1.2金融发展间接作用减贫的机理分析

5.2实证分析

5.2.1 计量回归模型

5.2.2变量的数据特征

5.2.3模型估计和结果分析

5.3本章小结

第6章 货币政策引导下金融减贫的作用研究

6.1主要货币政策工具及其减贫效应

6.1.1存款准备金

6.1.2利率

6.1.3公开市场业务

6.1.4再贷款

6.1.5新型流动性货币政策工具

6.1.6 窗口指导

6.2货币政策与金融减贫的作用机理

6.2.1货币政策引导下金融减贫作用的理论机制

6.2.2货币政策引导下金融减贫作用机理的实现路径

6.3实证分析

6.3.1指标选取与计量模型构建

6.3.2计量结果分析

6.4本章小结

第7章 财政投入与金融支持减贫效应的对比研究

7.1财政投入与金融支持与减贫的现实考察

7.1.1 贫困地区财政收支与减贫关系

7.1.2 贫困地区金融投入与减贫关系

7.1.3 贫困地区财政与金融关系

7.2理论分析和研究假说

7.3模型构建与数据处理

7.3.1模型设定

7.3.2数据指标选取和处理

7.3.3模型估计和结果分析

7.4本章小结

第8章 金融减贫的政策建议

8.1丰富和发展贫困地区多样化金融市场

8.1.1规范发展银行业农村金融机构

8.1.2培育和壮大农村农业保险市场

8.1.3拓宽贫困地区直接融资渠道

8.2创新农村金融产品和服务机制

8.2.1丰富农村金融产品内涵

8.2.2优化农村信贷服务标准

8.2.3提高贫困地区基础金融服务水平

8.3建立健全激励相容的政策体系

8.3.1加强货币信贷指引

8.3.2加大财政政策支持

8.3.3实施税收政策优惠

8.4支持贫困地区发展县域经济

8.4.1加快现代农业与小农生产发展

8.4.2加快产业结构的调整优化升级

8.5防范和化解农村金融风险

8.5.1加强农村金融风险监测预警

8.5.2建立完善农村金融风险缓释机制

8.5.3探索构建市场化的风险对冲机制

结论

参考文献

致谢

附录A 攻读博士学位期间的科研成果