X银行荆州市分行开展中小企业关系型贷款研究

摘要

近些年来，在一系列政策支持下，我国中小企业数量得到了极大的发展，成为我国经济发展的重要助力，依托产业升级的背景出现的大批高科技中小企业，更是为我国经济模式调整做出了积极贡献。中小企业一直为我国的就业、税收、产业升级默默贡献，然而我国的商业银行尤其是以国有四大银行为首的大型银行长期以来未对中小企业的信贷业务投向过多的目光。国有大行承担着社会责任，一方面要防范金融风险，另一方面又要积极发展普惠金融。众所周知中小企业与大型企业相比在可抵押资产、财务、资金流通，企业制度、政府关系方面存在诸多不足。由此国有大行常常存在着想贷又不敢贷的尴尬局面。在此种两难情况下，笔者认为，必须做出取舍，积极保障中小企业的活力，推动中小企业的发展，让更多的中小企业活下去才是解决我国社会结构性问题的积极应对措施。我国的国有大行需对传统贷款进行战略性调整，积极推动金融产品创新改革，在满足安全性的前提下追求效益，更多地助力中小企业成长。　　关系型贷款是国外比较成熟的一种信贷技术，在多个国家取得了成功的实践经验，我国江浙一带的城商行也积极借鉴，纳为己用，积极开展的同时也取得了不错的效果。在已有的关系型贷款技术上进一步进行探讨，能否成功植入中部地区，开花、结果，是本文探讨的关键。由此，笔者站在X银行荆州市分行的视角设计了一套具有针对性的关系型贷款方案，望能有所帮助。　　本文第一章首先解释了关系型贷款的相关概念，特征及运用模式，梳理了国内外学术界对关系型信贷的相关研究理论及成功实践成果。通过对国内外银行成功开展关系型信贷业务的经验进行提炼归纳，总结出一套普遍的适用流程。本文第二章结合X银行荆州市分行开展关系型信贷的必要性以及可行性进行论证，针对荆州市的区位战略及民营企业的发展进行讨论，设计出了一套适用于X银行荆州市分行的关系型贷款流程，使其能够落地。本文第三章针对荆州地区中小企业融资难、融资贵的现状，站在X银行荆州市分行视角，将从前期调查，评估调查流程，确定贷款方案，贷款审批，贷后调查，不良贷款管理等方面进行关系型贷款业务流程设计。本文第四章进一步延伸出相关保障措施。　　研究关系型信贷对中小企业信贷可得性，具有重要的理论与实践意义，本论文开展关系型信贷的流程设计对于国内其他相类似的城市及银行具有一定的借鉴意义。

目录

导论

一、选题背景与研究意义

（一）选题背景

（二）研究意义

二、文献综述

（一）从信贷配给方面对关系型信贷的研究

（二）从银行规模方面对关系型贷款研究

（三）从信息经济学方面对关系型贷款的研究

（四）文献评述

三、研究思路、内容与方法

（一）研究思路

（二）研究内容

（三）研究方法

四、论文创新之处

第一章 关系型贷款理论及典型实践

第一节 关系型贷款内涵及理论基础

一、关系型贷款内涵

二、关系型贷款特点

三、关系型贷款理论

第二节国内外关系型贷款典型实践

一、国外成功经验

二、国内成功经验

第二章 X银行荆州市分行开展关系型贷款必要性与可行性

一、银行自身角度分析

二、银行外部角度分析

第二节 X银行荆州市分行开展关系型贷款的可行性

一、需求侧角度分析

二、成本收益角度分析

第三章 X银行荆州市分行开展关系型贷款流程设计

一、设立中小专业支行

二、组建专业团队

第二节前期调查作出评价

一、客户受理与信息收集

二、客户信用评级

第三节贷款审批发放及贷后保障

一、贷中审查流程

二、贷后检查流程

第四章 X银行荆州市分行关系型借贷业务实施保障

一、完善人力资源及机构建设

二、提升线上线下服务水平

三、创建普惠金融生态和谐共赢

第二节外部环境保障措施

一、政府层面措施

二、企业层面措施

结论

一、本文研究结论

二、本文的创新与不足

参考文献

致谢