我国第三方移动支付风险监管研究

摘要

第三方支付作为互联网技术和传统金融系统相结合的产物，伴随者我国电子商务的发展，市场规模呈爆发式增长。但是与其相匹配的监管体系却出现了相对的滞后性，从而出现诸如：双规价格、洗钱、支付等一系列的问题。那么如何才能有效地解决第三方支付以及监管方面的问题，保障第三方支付机构的可持续健康发展成为当前我国政府监管机构所需要关注的焦点所在。　　笔者以第三方支付监管作为本文的重点研究对象，对该研究内容产生的问题、形成的原因以及相关措施给与了系统的阐述。首先，论文通过对当前国内外研究成果的归纳总结，明确了我国第三方支付的形式主要包括：网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡的收单三种类型。而且自2010年开始我国逐步建立了相应的第三方支付监管体系，在第三方支付监管法律体系、市场准入机制、监管活动、行业自律管理等方面取得了一定的成效。然后，论文通过对当前我国第三方支付监管现状的分析发现，虽然当前第三方支付在我国发展较为迅速，但是双轨价格问题、洗钱等犯罪问题、支付安全问题等问题。这些问题产生与当前我国第三方支付监管过程中监管体制混乱、法律制度缺乏、执法者能力限制等原因有关。最后，论文在对美国、欧盟、中国三地第三方支付监管模式的对比分析，并结合我国《非金融机构支付服务管理办法》及其《实施细则》两部法律有效地创建较好的监管环境，在第三方支付监管方面优化组织体系，对于该方面的具体监管工作机制逐步完善以及针对于第三方支付监管具体实施四个方面优化了我国第三方支付的监管体系框架。　　通过本文的研究一方面丰富了当前有关于第三方支付方面的理论成果加以分析；此外对于当前在第三方监管方面的体系加以完善，对此笔者提出了相关的理论参考。

目录

导论

一、研究背景及意义

二、国内外相关研究综述

（一）国外相关研究综述

（二）国内相关研究综述

（三）国内外相关研究评述

三、研究内容及方法

（一）研究内容

（二）研究方法

第一章 第三方支付监管相关理论概述

一、第三方支付的界定

二、第三方支付监管的界定

一、市场失灵理论

二、金融监管理论

第二章 我国第三方支付监管现状

一、监管机构

二、监管内容

三、监管的法律依据

一、初步建立了第三方支付监管法律体系

二、构建了条件明确的市场准入机制

三、开展了富有成效的监管活动

四、初步建立起了行业自律管理体制

第三章 我国第三方支付监管风险及存在的问题

一、基础交易风险

二、财务经营风险

三、清算模式风险

四、技术风险

五、组织管理风险

六、人员风险

一、双轨价格问题

二、洗钱等犯罪问题

三、沉淀资金衍生收益的归属问题

四、支付安全问题

一、监管体制混乱

二、法律制度缺乏

三、执法者能力限制

第四章 我国第三方支付监管问题解决措施

第一节 国外第三方支付监管实践及其经验借鉴

一、国外第三方支付监管的实践

二、我国第三方支付监管与国外对比

三、国外第三方支付监管的经验启示

第二节 我国第三方支付监管体系的优化建议

一、构建良好的法律监管环境

二、完善第三方支付监管组织体系

三、细化第三方支付监管工作机制

四、第三方支付监管具体实施

结论

参考文献

致谢