包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展的问题及对策研究

摘要

三农问题一直是困扰着我国农村经济可持续发展的重要课题，特别是在全面建成小康社会的决胜阶段，“三农”问题的有效解决已成为关键。加快农业结构战略性调整，以及促进农业和农村经济发展，都需要农村金融支持。农村金融支持是建设社会主义新农村、解决“三农”问题的重要手段。本文通过系统研究相关理论和包商银行及包商银行D支行发展现状的基础上，以现有条件、金融政策和体制机制背景下最大限度地发挥包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展作为目的，系统分析研究了解决当地广大农民的融资难问题，全面落实“三农”服务、推行普惠金融的重要性。以D支行农户微贷业务为例，本文试图探索出适合商业银行微贷业务服务“三农”发展的新途径，有效解决我国“三农”发展中的融资难、融资贵问题。　　本文主要阐释的内容具体表现为：一是以概念概述为基础，包括“三农”的概念、微小企业的界定、涉农微贷业务的界定、新型农村金融组织的界定。二是介绍了相关的理论，包括农村金融发展理论、信贷配给理论和普惠性金融体系理论，以及这些理论与涉农微贷业务的关系。三是介绍了包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展的必要性，分别从D地区“三农”发展中农户的信贷需求高市场广阔、D地区金融机构服务“三农”发展存在局限性及包商银行改革创新的内在需求的角度来分析包商银行D支行发展涉农微贷的必要性。四是分析了包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展的现状及问题。首先从包商银行D支行发展情况及涉农微贷产品、业务操作模式、业务流程四个方面阐述了包商银行D支行目前微贷业务发展的现状；其次分析了包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展中的问题，主要有涉农微贷产品种类和金融服务方式单一，导致在同业中缺乏竞争力；D支行网点和人员数量相对不足，导致不能满足该地区开展涉农微贷的需求；涉农微贷业务面临的信用、自然灾害、不可抗力及市场风险；涉农贷款投放成本高；同行业间涉农贷款竞争激烈；运作管理不能满足D支行的发展；D地区民间借贷较多。五是提出了完善包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展的对策。最后得出结论，即包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展，有利于“三农”问题的解决、农村的繁荣发展和小康社会的全面建成。　　本文采用了文献分析法、数据分析法、调查法和对比分析方法。本文的研究为包商银行其他支行和其他金融机构服务“三农”发展提供一些借鉴作用，同时为促进该地区“三农”发展，推进该地区新农村建设进行一些有益的探索。

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第一章 绪论

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2.1 国外相关研究综述

1.2.2 国内相关研究综述

1.3 研究思路

1.4 研究方法

1.5 创新点与不足

第二章包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展的

2.1.2 微小企业的界定

2.1.3 涉农微贷业务的界定

2.1.4 新型农村金融组织的界定

2.2 相关理论概述

2.2.1 农村金融发展理论

2.2.2 信贷配给理论

2.2.3 普惠性金融体系理论

第三章包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展的必要性

3.1 D地区“三农”发展中农户的信贷需求高、市场广阔

3.1.1 D地区经济发展的基本情况

3.1.2 D地区“三农”发展中的农户情况及信贷需求特征

3.2.1 政策性金融机构服务“三农”发展的范围有限

3.2.2 D地区农村金融机构之间竞争加剧

3.3 服务“三农”是包商银行改革创新的内在需要

第四章包商银行D支行微贷业务服务“三农”发展的

4.1.1 包商银行及D支行的发展情况

4.1.2 涉农微贷业务的产品

4.1.3 涉农微贷业务的操作模式

4.1.4 涉农微贷业务的流程

4.2.1 涉农微贷产品种类与金融服务方式单一

4.2.2 D支行网点和人员数量相对不足

4.2.3 涉农微贷业务面临的风险具有多样性

4.2.4涉农贷款投放成本高

4.2.5 同行业间涉农贷款竞争激烈

4.2.6 D支行运作管理有待提升

4.2.7 D地区民间借贷较多

第五章 完善包商银行D支行微贷业务服务“三农”

5.1.2利用互联网新技术及村口银行进行全方位的金融服务

5.2 结合区域特色创新涉农金融产品

5.3.1增加涉农贷款业务人员

5.3.2 加强相关人员道德教育及业务培训

5.4加强贷前贷后管理，有效防范风险

5.4.1加强涉农贷款用途的贷前调查与贷后落实

5.4.2 创新金融风险防范方式

5.5 创新担保及抵押方式,降低农户融资成本

5.6.1注重单户分析，提升涉农贷款质量

5.6.2 实行“双准入”原则，建立农村信用体系和农户诚信调查制度

5.7提升运作管理，改变绩效考核制度

第六章 结论

参考文献

致 谢