基于大数据的商业银行小微企业贷款模式研究——以建行“小微快贷”为例

摘要

随着“大众创业、万众创新”的提出，国家各职能部门积极响应，陆续落实一系列政策来扶持小微企业的发展，而各大商业银行也紧跟号召，积极研发小微贷款产品。但在传统模式下，小微企业在融资方面具有“短、小、频、急”的特性，同时，传统的信贷产品和业务流程已难以适应当前小微企业发展，造成了小微企业融资难且贵的局面，制约了小微企业进一步成长。　　随着大数据技术的日渐发展，大数据逐渐成为开展信贷业务的中流砥柱。在新金融业态的冲击下，各商业银行纷纷开始利用大数据来挖掘客户，开辟了小微贷款的新领域，小微企业贷款总额逐年攀升，在一定程度上缓解了小微企业融资需求，与此同时也减少了信贷经营成本，降低了业务风险，提高了贷款决策效能。　　基于此，本文首先分析了大数据在商业银行的建设概况；然后对基于大数据的商业银行小微贷款模式进行了详细介绍，一一列出基于大数据的商业银行小微贷款模式的特点，将传统小微贷款模式与大数据小微贷款模式作对比，总结得出商业银行运用大数据开展小微贷的优势，并阐述了新模式的基本原理、运作流程、存在的问题以及对小微融资困境的缓解；接着，通过对建行“小微快贷”的案例介绍，包括建行大数据的发展及应用、“小微快贷”业务大数据新模式简介、建行“小微快贷”业务发展现状及效应分析，深入剖析了大数据信贷模式的成功应用；再者，总结建行“小微快贷”的优势及经验，就商业银行运用大数据开展小微贷的要点作总结；最后，对本文的结论进行阐述。

目录

声明

1.绪论

1.1研究背景和意义

1.1.1研究背景

1.1.2研究意义

1.2文献综述

1.2.1传统商业银行贷款模式下小微企业的融资困境

1.2.2商业银行应用大数据技术的概况研究

1.2.3大数据对小微企业融资作用的研究

1.3研究内容和方法

1.3.1研究内容

1.3.2研究方法

1.4创新之处与不足

1.4.1可能的创新点

1.4.2存在的不足

2.商业银行大数据的建设概况

2.1大数据的特点

2.2商业银行大数据的发展历程

2.3商业银行大数据的应用成果

3.基于大数据的商业银行小微企业贷款模式分析

3.1贷款模式的特点

3.1.1低成本

3.1.2低风险

3.1.3高效率

3.1.4精准营销

3.2贷款模式的基本原理

3.3贷款模式的运作流程

3.4贷款模式对小微企业融资困境的缓解

3.5贷款模式存在的问题

3.5.1大数据来源渠道单一及准确性问题

3.5.2大数据小微贷产品创新不足问题

3.5.3大数据专业人员缺乏问题

3.5.4大数据信息安全保护问题

4.建设银行“小微快贷”案例分析

4.1建行大数据的发展及应用

4.1.1建行大数据平台的发展历程

4.1.2建行基于大数据信贷业务的应用

4.2“小微快贷”业务大数据新模式

4.2.1降低融资成本

4.2.2实时监测风险

4.2.3全流程线上高效操作

4.2.4精确客户筛选

4.3建行“小微快贷”业务发展现状及效应分析

4.3.1“小微快贷”发展现状

4.3.2“小微快贷”效应分析

5.案例总结与启示

5.1总结

5.1.1大数据技术，拓宽了小微企业贷款渠道

5.1.2信用担保，提高了小微企业申贷能力

5.1.3贷款额度调整，满足了小微企业贷款需求

5.1.4全流程线上审批，提高了小微企业融资便捷性

5.1.5早期预警系统，降低了资产质量风险

5.1.6降低了银行经营成本和企业融资成本

5.2启示

5.2.1拓宽数据采集渠道，扩大客户群体

5.2.2创新产品体系

5.2.3创新申贷系统

5.2.4创新信贷审批系统

5.2.5创新贷后监测系统

5.2.6完善大数据信息隐私的保护

5.2.7大数据人才培养与业务发展并重

6.结论

参考文献

致谢