ZY银行信用卡业务发展问题研究

摘要

信用卡1915年起源于美国，直到1952年富国银行发行全球第一张信用卡，至今已有六十六年的时间。信用卡业务作为银行零售业务的核心，不仅能够为各家银行创造着数以亿计的利润，同时也是各家银行品牌影响力和服务水平的一张靓丽明信片。信用卡市场也逐渐成为各家银行不惜下大功夫来争夺的战场。尤其近十几年的中国市场，发展更是迅猛。十年的时间里，信用卡存量增长了5倍，从2007年的0.9亿张增长至2017年的5.88亿张。全国人均持有信用卡0.42张，相对西方国家仍有较大差距。针对这潜力巨大的信用卡市场，信用卡业务必将成为中国银行业零售业务高速发展的强劲动力源泉。而ZY银行信用卡业务起步较晚，在发展过程中存在很多问题，这些问题严重地制约了其健康发展。　　本文立足于ZY银行信用卡业务发展现状，在分析和总结其发展历程、业务管理概况的基础上，重点分析了该行信用卡业务发展中存在的问题：忽视长尾市场；品牌缺乏宣传；缺乏职业化团队服务；信用卡品种单一；灵活性不高；申请渠道不足；风险有待加强；盈利性不足，以及上述问题成因。本文运用因素分析法、比较分析法及数据分析法，从营销、服务、风险控制及盈利驱动四个维度，为ZY银行信用卡业务的发展提供了对策和建议：聚焦长尾市场，培育年轻客户群；重视信用卡品牌宣传，以客户为中心，优化服务质量；利用互联网大数据等技术来加强风险控制；通过增大发卡规模、融合增加利息收入的信贷产品及提高信用卡使用率来提高盈利等。为确保ZY银行信用卡业务健康快速发展，本文还建议ZY银行从人事、科技乃至费用绩效配置上给予信用卡业务发展提供一定的后勤保障。从而优化ZY银行信用卡业务发展，全面提升ZY银行信用卡业务的市场竞争力。　　本文在对ZY银行信用卡业务发展问题的对策和建议方面，结合实际提出了做好年轻客户群体的开发，及结合ZY银行“上网下乡”战略深度发掘农村市场，进行了创新。鉴于ZY银行信用卡业务发展中目前存在的多数问题，也是多数城市商业银行信用卡业务发展所面临的症结，因此，本文提供的一些问题解决方案同样可以为其他商业银行提供一定的借鉴。

目录

第一个书签之前

学位论文原创性声明

学位论文使用授权声明

摘 要

Abstract

第一章 绪论

第一节 选题背景及意义

第二节 研究思路与方法

一 研究思路

二 研究方法

第三节 研究内容

第二章 ZY 银行信用卡业务发展及市场概况

第一节 ZY 银行简介

第二节 ZY 银行信用卡业务发展历程

第三节 ZY 银行信用卡目前经营管理概况

一 ZY 银行信用卡申请渠道历程

二 ZY 银行信用卡申请授信管理概况

三 ZY 银行信用卡经营指标概况

四 ZY 银行信用卡机构管理模式

第四节 ZY 银行信用卡业务发展状况

一 发卡规模快速提升

二 产品服务逐渐增多

三 信用卡品牌已有一定影响力

第五节 信用卡业务市场概况及参照行发展启示

一 工商银行 H 省分行--国有银行信用卡业务发展概况

二 广发银行--股份制银行信用卡业务发展概况

三 ZZ 银行--城商行信用卡业务发展概况

四 H 省上述三家银行信用卡业务发展的启示

第三章 ZY 银行信用卡业务发展存在的问题及成因分析

第一节 营销方面存在的问题

一 忽视长尾市场

二 品牌塑造缺乏宣传

三 职业化的组织架构尚未完善

第二节 服务方面存在的问题

一 ZY 银行信用卡品种单一

二 服务灵活性有待提高

三 申请渠道不足

第三节 风险控制方面存在的问题

一 缺乏风险预警系统

二 银行员工风险意识淡薄

三 持卡人风险意识淡薄

第四节 盈利因素方面存在的问题

一 信用卡市场竞争压力大

二 信用卡刷卡使用率低

三 客户粘性较低

第五节 ZY 银行信用卡业务发展存在问题的成因

一 产品层面的原因

二 技术层面的原因

三 管理层面的原因

第四章 ZY 银行信用卡业务发展对策与建议

第一节 营销方面的对策与建议

一聚焦长尾市场

二 加强信用卡品牌建设

三 组建信用卡业务团队

第二节 服务方面的对策与建议

一个性化产品创新

二 优化服务质量

三 拓宽申请渠道

第三节 风险控制方面的建议与对策

一构建风险预警干预系统

二 加大员工合规培训

三 加强对持卡客户的用卡安全宣传

第四节 盈利方面的建议与对策

一 扩大发卡规模

二 融合本行信贷产品

三 增加客户使用场景

第五节 ZY 银行信用卡业务发展实施保障

一 人才和营销人员作支撑

二 绩效资源配置当后盾

三 金融科技创新求突破

第五章 结论

参考文献

致 谢