基于市场定位的农村商业银行信贷风险管理研究——以S农商行为例

摘要

农村商业银行作为地方法人机构，脱胎于信用社，长期扎根于县域，服务于“三农”和小微企业，是县域金融服务的“排头兵”和支农支小的“主力军”，其信贷资产质量、信贷风险管控能力的好坏对当地经济发展、社会稳定具有重要的影响。支农支小的市场定位是国家赋予农商行的重要职责，但部分农村商业银行由于战略规划不明、管理水平滞后等原因，在业务经营发展的过程中逐渐脱离了支农支小的市场定位，导致风险隐患突出，而信贷业务风险是其中的重中之重，不良贷款率直接反映了信贷资产质量的好坏并影响着机构的稳健发展。S农村商业银行立足S市两区，作为S市最早组建成立的农村商业银行，却成为了S市不良贷款率最高的农村合作金融机构，其经营发展与风险管理情况极具代表性。本文在国内外学者的研究基础上，以S农商银行为研究案例，基于市场定位理论揭示S农村商业银行的市场定位，通过不良贷款的结构化分析来研究S农村商业银行当前的信贷业务风险状况，针对性地提出S农商行应该从坚定支农支小的市场定位、坚持小额分散的市场原则、强化风险管理的内控机制三个方面出发，不断优化其信贷风险管理策略。

目录

1.引言

1.1选题背景

1.2研究目的与意义

1.2.1研究目的

1.2.2研究意义

1.3研究思路与方法

1.3.1研究思路

1.3.2研究方法

2.文献综述与相关基础理论

2.1国内外研究现状

2.1.1国外研究现状及水平

2.1.2国内研究现状及水平

2.2相关基础理论

2.2.1市场定位理论

2.2.2信贷风险管理理论

3.S农商行基本情况介绍

3.1S农商行简介

3.2S农商行经营业绩

3.2.1资产负债情况

3.2.2存贷款业务情况

3.2.3经营利润情况

3.3S农商行主要监管指标

4.S农商行的市场定位和信贷业务风险状况

4.1S农商行市场定位分析

4.1.1竞争定位

4.1.2客户定位

4.1.3产品定位

4.2S农商行信贷业务风险状况

4.2.1S农商行信贷风险管理建设情况

4.2.2S农商行不良贷款真实性分析

4.2.3S农商行不良贷款的结构化分析

4.3本章小结

5.基于市场定位的S农商行信贷风险管理策略

5.1坚定支农支小的市场定位

5.1.1持续服务三农小微企业

5.1.2深耕农村市场挖掘客户

5.1.3提升信贷产品的匹配度

5.2坚持做小做散的市场原则

5.2.1重视对大额贷款的管理

5.2.2加强对对公贷款的管理

5.3强化风险管理的内控机制

5.3.1进一步完善法人治理结构

5.3.2强化内部控制合规建设

5.3.3提升银行人员履职能力

6.结论与展望

6.1研究结论

6.2研究展望

致谢

参考文献

声明