我国银行业审慎监管法律问题研究——以WTO相关规则为视角

摘要

金融是整个经济的核心，一国的金融稳定关系到该国经济、社会的稳定，乃至国际金融体系的稳定。作为平衡金融服务自由化和本国对金融监管的产物，金融审慎监管应运而生。本文以WTO的相关法规为视角，反思我国金融服务贸易自由化进程中的现实发展，以及我国银行业在金融服务贸易自由化的必然趋势下的机遇和挑战。在探求WTO相关规则的内容及其特征的基础上我们可以看出促进金融服务贸易自由化为主旨与审慎监管制衡制度的安排，从而寻求在WTO的体系内合法的有利的审慎监管措施，以减少金融监管的成本。商业银行是金融监管的中心，对金融的稳定起着决定的作用，而对于我国境内的外资银行，因为金融的外部传导性，从金融风险的角度而言应该与我国的内资银行在有所差异的基础上同等对待。本文以我国的商业银行与我国境内的外资银行为主要阐述对象，以市场准入与退出、市场运营的审慎监管为线索，探索构架我国银行业审慎监管的建设性适宜体制，这对于我国银行业的健康、金融服务贸易的安全有着深远的理论及现实意义。 本文由导言、正文构成，全文分为三部分。 第一部分对审慎监管的特征和内容作了介绍，论述了进行审慎监管的必然趋势。从宏观的角度阐述我国银行业在自由化的趋势下的应对措施，以保护我国的合法利益。 第二部分论述对我国银行业市场准入与退出监管。我国的银行业审批标准的原则规定是对于银行业进入的前提规定和先决条件。为应对金融自由化的冲击，本部分着重论述了对外资银行准入的监管和相关法规的改进。随着我国国内市场经济的发展，本部分也对我国商业银行市场退出的法律机制作了分析和阐述。 第三部分重点阐述了对我国银行业运营阶段的审慎监管。首先对商业银行的运营阶段审慎监管的内容作了介绍。不完全的信息是市场失灵的主要根源，增加信息披露将提供市场纪律，有利于防范金融风险，也是审慎监管的关键，并结合巴塞尔相关文件分析了我国信息披露制度的缺陷和建议。由于我国银行业面临外资银行的现实挑战，本部分专门论述了我国对外资银行运营的审慎监管，分析了我国对外资银行的监管的现实状况，提出了较为系统的对外资银行进行审慎监管的建设性的思考，以期对我国银行业在金融服务贸易自由化的道路上健康发展。

目录

文摘

英文文摘

声明

引 言

一、审慎监管的理论基础

(一)金融服务贸易自由化条件下的审慎监管

(二)我国对银行业审慎监管的宏观应对措施

二、对银行业市场准入与退出机制的审慎监管

(一)银行业审批标准的原则规定

(二)对外资银行准入的审慎监管

(三)对银行业市场退出的审慎监管

三、对银行业运营阶段的审慎监管

(一)商业银行市场运营审慎监管的内容

(二)对银行业运营审慎监管的关键——信息披露制度

(三)对外资银行运营的审慎监管

参考文献

致谢

附录