中国保险业反洗钱监管对策研究

摘要

当前，洗钱行为已经变得非常普遍，严重影响了世界各国的经济发展和金融秩序的稳定，如何进一步打击洗钱犯罪成为一个国际合作的热点问题。保险行业作为金融行业重要组成部分，随着其业务的快速发展和保险机构的增多，洗钱组织利用保险行业固有的特点，使洗钱行为变得更加隐蔽和便捷。自1978年改革开放以来，尤其是2001年加入世贸组织后，中国政府在金融方面首先放开了保险业，保险业在参与全球竞争的过程中，获得了突飞猛进的发展，我国的保险机构迅速增加，保费规模逐年增加。2013年实现保费收入1.72万亿元，保费规模全球排名第四位，同比增长11.2％。保险公司总资产8.3万亿元，同比增长12.7％;净资产8475亿元同比增长7％。随着我国保险业的高速发展，保险公司内控管理还不健全，洗钱犯罪分子发现保险机构的管理存在缺陷，可以为洗钱所用。近年来，洗钱分子利用保险行业进行洗钱的金额变得越来越大、洗钱的手段日趋隐蔽，洗钱的方式得到创新。故此，急需对保险业反洗钱监管方式进行研究并创新，以打击新时期的保险洗钱犯罪。
　　笔者在绪论中就研究保险业反洗钱的国内外背景进行了介绍，有利于深刻理解当前保险业反洗钱的最新情况;阐述了研究保险业作为金融行业的一部分，积极参与反洗钱的重要意义，介绍了研究保险业反洗钱监管的思路和方法。首先，本文从洗钱的起源进行谈起，解释了不同的国家和地区对洗钱含义的界定，说明了洗钱的特征，展现了洗钱的基本过程，罗列了洗钱的危害性;通过研究列举了洗钱分子通过我国保险业进行洗钱的十二中方式;接着介绍了反洗钱的概念及其特征，说明了反洗钱的意义;随后对比了国内外反洗钱的法律制度。其次，分析了我国保险业反洗钱的基本框架，并详细的说明了我国对保险业反洗钱的监管要求，涵盖了保险机构的反洗钱义务及当前的保险反洗钱的监管情况;重点介绍了，我国保险业在反洗钱工作中应当履行的三大核心义务，也就是对客户身份进行识别、对大额交易和可疑交易及恐怖分子涉及的洗钱交易进行报告、对客户的身份资料和交易记录进行保存。再次，提出了当前我国保险业反洗钱监管存在的主要问题如保险公司反洗钱积极性不高、保险公司的考核机制不合理，反洗钱教育培训不够，反洗钱信息系统不完善、反洗钱制度不完善和监管部门的监督管理不完善，并进行了详细的分析。
　　最后，经过对国内外洗钱及反洗钱理论的深入分析和实地调查研究，从保险业反洗钱监管部门和保险机构两个方面的视角指出做好保险业反洗钱工作的建议和意见，提出应从以下六个方面做好反洗钱监管工作，即提高我国保险业反洗钱意识、加强对保险业反洗钱的研究、完善保险业反洗钱信息系统建设、建立完善保险反洗钱制度和加强保险业反洗钱的监督检查等，进一步提高保险行业反洗钱工作成效，减少保险行业洗钱行为的发生。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 选题背景和研究意义

1．2 国内外相关研究综述

1．3 论文研究思路和研究方法

第2章 洗钱与反洗钱概述

2．1 对洗钱与反洗钱的解释

2．2 我国保险业洗钱的表现方式

2．3 国内反洗钱法律制度

2．4 国际反洗钱法律制度

第3章 我国保险业反洗钱的监管框架及制度建设

3．1 我国保险业反洗钱监管框架

3．2 我国保险业反洗钱的监管要求

3．3 我国保险业反洗钱客户身份识别制度

3．4 我国保险业反洗钱客户身份资料和交易记录保存制度

3．5 保险业反洗钱大额交易和可疑交易报告制度

第4章 我国保险业反洗钱存在的主要问题

4．1 保险公司反洗钱积极性不高

4．2 保险公司的考核机制不科学

4．3 保险公司反洗钱培训教育不够

4．4 保险公司反洗钱信息系统不完善

4．5 保险业反洗钱制度不完善

4．6 监管部门监督管理不完善

第5章 我国保险业反洗钱监管建议

5．1 提高保险业反洗钱意识

5．2 建立保险行业科学的考核评估机制

5．3 加强保险业反洗钱培训和研究

5．4 完善保险业反洗钱信息系统建设

5．5 建立完善保险反洗钱制度

5．6 加对强保险业反洗钱的监督检查

结束语

参考文献

致谢