我国中小商业银行直销银行运营模式研究

摘要

面对利率的逐渐市场化以及互联网金融的快速发展等多方面冲击，国内传统商业银行出现了经营业绩下降、不良资产率上升等诸多问题。“存贷利差”的进一步压缩促使各家商业银行寻觅新的运营模式，希望借战略上的转型来寻求新的业务增长点。中小商业银行作为金融行业极其活跃的一员，其本身相比于大型商业银行无论在跨区域经营、网点数量还是获客能力方面都存在不足，在当下这种环境下更是腹背受敌。因此，中小商业银行亟需思考如何协调分配现有资源，开辟出一条可以将自身优势充分发挥的互联网金融创新之路。而在国外已处于发展成熟阶段的直销银行在引入国内后，由于具有经营成本低、精准有效的客户定位、服务便捷等特点，多家商业银行也开始创立自己的直销银行品牌。随着直销银行业务的不断开展，其开展过程中尤其是运营模式的各种弊端逐步显现，值得中小商业银行思考解决之道。
　　本文主要是对目前国内中小商业银行直销银行的运营模式的研究。论文首先从直销银行的概念和设立背景入手，分析了国内中小商业银行开展直销银行业务的必要性和可行性，并介绍了国外直销银行的几种成功运营模式。然后，对于国内中小商业银行直销银行的三种运营模式结合案例进行了重点分析。接下来，本文就目前中小商业银行在直销银行运营过程中存在的问题进行了阐述，比如结算支付的局限性，风险防范机制存在缺陷等。然后，针对直销银行运营模式所存在的不足提出了几点针对性建议:第一，要做到明确自身定位，建立起独立运营机制，这是直销银行发展壮大的先行条件。第二，大力拓宽直销银行合作渠道，改善支付环境。第三，完善信息技术和业务等方面的风控机制。第四，拓宽直销银行获客渠道。最后，对论文的研究内容进行了总结和展望，以期为之后的研究提供一点思路。
　　总的来说，建立直销银行对于我国中小商业银行来说既是机遇也是挑战。中小商业银行在开展直销银行业务时要做到理性对待，充分利用好直销银行这一新兴平台，努力实现对大型商业银行和互联网金融企业的弯道超越。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

一、研究背景

二、研究目的

三、国内外文献综述

(一)国外文献综述

(二)国内文献综述

四、研究主要内容与方法

(一)研究主要内容

(二)研究主要方法

五、论文的创新与不足

第二章 直销银行相关概述及国外经验借鉴

一、直销银行发展背景分析

二、直销银行的含义、特征及区别

(一)直销银行的含义

(二)直销银行的特征

(三)直销银行与传统银行、网上银行的区别

三、中小商业银行设立直销银行的必要性和可行性分析

四、国外直销银行运营模式分析

(一)按照组织结构形式划分

(二)按照线上与线下的组合方式来划分

第三章 国内中小商业银行直销银行主要运营模式分析

一、北京银行直销银行

二、民生银行直销银行

三、江苏银行直销银行

四、直销银行三种运营模式比较和选择

(一)三种直销银行运营模式比较

(二)直销银行最佳运营模式选择

第四章 我国中小商业银行直销银行运营模式存在的问题

一、过度依赖母银行，缺乏独立运营机制

二、资金支付结算存在局限性

三、线上风控机制存在缺陷

四、缺乏高效的互联网获客渠道

第五章 我国中小商业银行直销银行运营模式改进建议

一、明确定位，建立起独立运营机制

二、扩大合作范围，改善支付环境

三、完善线上风控机制

四、拓展互联网获客渠道

第六章 总结与展望

一、总结

二、展望

参考文献

致谢

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