徽商银行电子银行业务发展策略研究

摘要

随着信息技术的快速发展，互联网金融逐渐渗透到现代生活的方方面面。在互联网金融的冲击下，商业银行不断创新经营模式，大力推广电子银行业务，促进服务模式转型。电子银行作为一种全新的金融交易渠道，与传统的柜台服务相分离，一方面电子银行几乎涵盖了常见的零售业务，将办理日常查询、转账、理财等业务的客户分流到电子银行端，可以有效减轻银行柜台压力，方便银行柜台办理更加复杂的个性化业务，有利于银行维护高净值客户，实现无缝营销。同时也提高了银行业务办理效率，节省了银行运营成本。长期以来，业务办理等待时间较长是银行引发客户不满的主要原因，通过电子银行的普及，客户不再需要到银行排队取号，足不出户，通过手机或电脑就可以完成相关业务，客户在感到便利的同时，也很大程度扭转了对银行的不良印象，使银行与客户之间的关系更加密切。可以预见，未来商业银行主要发展方向就是电子银行业务的普及和创新。掌握电子银行发展趋势，提升电子银行用户体验，将成为商业银行竞争力的重要体现。中国电子银行虽然发展势头较好，但仍存在电子银行产品同质化、风险控制机制不完善等问题。为了适应当前的金融发展形势，商业银行应当积极优化服务模式，探寻电子银行发展策略，推动中国金融发展进入新时代。 徽商银行是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制商业银行，成立以来，扎根本土，把握安徽省社会经济发展趋势，全力践行普惠金融。自推出电子银行业务以来，电子银行业务规模与交易量与日俱增，截至2018年6月，徽商银行电子银行客户数量超过2000万，零售电子渠道账务类交易占比达到93.16％，公司电子渠道账务类交易占比达到82.69％，电子银行业务在徽商银行发展中的作用愈加突出。由于徽商银行成立时间短，发展经验不足，电子银行业务发展中也存在诸多缺陷。 本论文首先从电子银行理论出发，结合电子银行优势、中国经济发展趋势以及城市商业银行的发展处境阐述了发展电子银行的必要性。其次以徽商银行电子银行业务为研究对象，分析了电子银行当前规模持续扩大、品牌效应逐渐提升、产品功能不断优化的良好态势，但由于专业人才队伍不健全、风险控制薄弱、营销模式滞后、缺乏长期的发展规划、创新能力不足等原因，导致了产品结构不合理、产品功能单一、市场占有率低、售后服务欠缺、安全性和稳定性有待提升等问题。最后在借鉴同行业成功经验的基础上，以现代化的营销理念和互联网思维制定电子银行发展策略，建议徽商银行在未来发展中扩充人才、加强风控、转变营销模式、树立发展规划、推动创新，以促进电子银行业务健康、快速发展，发挥电子银行作为银行业重要金融产品和服务手段的作用。