中国高净值人群财富管理保险需求研究——以XX财富实际案例为例

摘要

改革开放后，我国高净值人群无论是从数量上还是财富规模上，都随着经济发展高速增长，高净值人群的理财观念也从最初单纯注重财富保值，向风险管理、税收规划、资产保值和财富传承等目标相结合的综合性财富管理观念转变，高净值人群的可投资资产亦影响着整个社会的财富变动。高净值人群的财富基础决定着这一人群不用担心最基本的生活需求，其需求已经上升到安全需求乃至更高层次，在这种情况下，保险以其保障性和储蓄性逐渐为高净值人群所青睐，但在保险需求满足方面仍然存在一定问题。因此本文以高净值人群作为研究对象，在现有研究和理论的基础上，重点从财富管理角度出发，探所高净值人群保险需求以及如何运用保险产品来满足高净值人群的财富管理目标，结合实际案例，发现高净值人群保险需求满足存在的问题并提出相应建议。　　文章首先介绍了本文的研究背景和研究意义。并对全文研究内容进行梳理，提出研究方法，通过分析国内外相关文献，引出本文所探讨的问题。其次，从高净值人群、财富管理和保险需求三方面进行定义和概念的梳理，探讨财富管理及保险配置的理论依据，结合高净值人群的各方面特征和财富管理及保险市场现状，探讨保险在高净值人群一生财富管理中所起到的作用。接着，从高净值人群保险规划发展所需条件入手，分析我国高净值人群保险需求满足过程中存在的问题。结合XX财富两个实际案例，提出高净值人群保险规划策略和满足高净值人群保险需求存在问题的解决建议。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究意义

1．2．1 理论意义

1．2．2 实践意义

1．3 研究内容

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究框架

1．4 研究方法

1．4．1 文献研究法

1．4．2 案例分析法

1．4．3 定性分析法和定量分析法相结合

1．5 文献综述

1．5．2 国内相关研究

1．5．3 文献述评

第2章 相关概念界定及理论基础

2．1 相关概念的界定

2．1．1 高净值人群的界定

2．1．2 财富管理的定义

2．1．3 保险需求的定义

2．2 财富管理及保险配置理论依据

2．2．1 现代资产组合理论

2．2．2 生命周期理论

2．2．3 马斯洛需求理论

第3章 我国高净值人群的总体特征

3．1．1 地域分布特征

3．1．2 年龄性别及学历特征

3．1．3 职业特征

3．2 我国高净值人群的投资特征

3．2．1 风险偏好

3．2．2 资产配置结构

3．3 我国高净值人群与财富管理

3．3．1 财富管理市场特征

3．3．2 高净值人群财富管理目标

第4章 高净值人群财富管理的保险需求分析

4．1 保险市场现状

4．2 高净值人群各生命周期的保险需求

4．2．1 生命周期分类

4．2．2 各生命周期中高净值人群保险需求的重点

4．3 保险在高净值人群财富管理中发挥的作用

4．3．1 基本财富保障

4．3．2 管理企业风险

4．3．3 管理婚变风险

4．3．4 财富代际传承

第5章 高净值人群保险需求满足存在的问题

5．1 高净值人群保险规划发展所需的条件

5．1．1 财富规模条件

5．1．2 保险市场条件

5．1．3 保险规划能力条件

5．1．4 法律和监管条件

5．2 我国高净值人群保险需求满足过程中存在的问题

5．2．1 高净值人群需求存在缺口

5．2．2 财富管理和保险市场有待完善

5．2．3 保险配置专业机构和专业人士缺乏

5．2．4 法律法规和监管存在漏洞

第6章 案例分析

6．1 案例一——管理婚姻风险

6．1．1 案例背景

6．1．2 案例目标

6．1．3 保险需求分析及规划

6．2 案例二——财富传承

6．2．1 案例背景

6．2．2 案例目标

6．2．3 保险需求分析及规划

6．3 高净值人群保险需求分析及规划策略

6．3．1 找准定位

6．3．2 选择合适的保险公司

6．3．3 合理选择，做好综合保障规划

第7章 满足高净值人群保险需求的对策建议

7．1 国家层面

7．1．1 完善市场法律法规，明确监管职责

7．1．2 提供税优政策促进保险需求

7．2 市场层面

7．2．1 提高保险供给

7．2．2 促进保险需求

7．3 企业层面

第8章 总结

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果