美、德金融混业经营模式比较分析及对我国的启示

摘要

随着金融全球化和自由化的深入发展，自上世纪开始，在世界金融领域内掀起了一股由分业经营向混业经营回归的浪潮。国际上许多实行分业经营体制的国家纷纷进行会融改革，走上了混业经营的道路，以英国、美国、日本为主要代表。面对混业经营的国际趋势和金融业对外开放的巨大压力，我国会融体制急需与世界接轨，金融领域的改革势在必行。 本文在介绍了混业经营的概念及相关理论的基础上，对国际金融业经营模式的演变历程及当前的发展趋势进行了详细的分析，同时结合实际，对我国金融业的发展进行了简单的介绍。针对当前国际上普遍采用的美国金融控股公司模式和德国的全能银行模式，从形成背景和外部制度坏境、组织结构、监管体制几方面进行对比，通过案例分析指出美国的金融控股公司模式是我国金融混业经营的现实选择。在此基础上，针对我国具体的发展现状，从主体选择、构建方式、构建途径的选择、内控机制的建立以及监管休制的建设等几方面对我国金融控股公司的构建与发展提出了整体的设想和建议。 本文在写作过程中，主要运用了对比分析的方法介绍了美、德金融混业经营模式的不同，同时将实证分析和规范分析相结合，列举了金融控股公司在我国发展的成功案例，从而指出当前我国金融混业经营模式的最佳选择。 本文的创新之处在于从制度经济学的角度分析国际金融业经营模式的演变及发展趋势，迎过对比分析，借鉴美国的经验，对发展我国的国融控股公司提出建议。

目录

文摘

英文文摘

前言

第一章金融混业经营模式概述

1.1概念的界定

1.1.1分业经营

1.1.2混业经营

1.2混业经营模式的特点

1.2.1金融业务的充分多元化融合

1.2.2通过股权投资形成业务网络

1.2.3广泛的集团外部相互持股，为客户提供全方位的服务

1.3混业经营模式的主要类型

1.3.1金融控股集团公司

1.3.2全能银行

第二章国际金融混业经营趋势的形成

2.1国际金融混业经营趋势的形成及原因

2.1.1国际金融混业经营趋势的形成

2.1.2国际金融混业经营趋势形成的原因

2.2我国金融业经营模式的演进

2.2.1我国金融业经营模式的变迁

2.2.2我国金融业经营模式的发展现状

第三章美、德金融混业经营模式的比较

3.1美、德混业经营形成背景和外部制度环境

3.1.1美国模式

3.1.2德国模式

3.2美、德混业经营的组织结构

3.2.1美国模式

3.2.2德国模式

3.3美、德混业经营的监管体制

3.3.1美国模式

3.3.2德国模式

3.4美、德两种混业经营模式的比较

第四章金融混业经营案例分析

4.1花旗集团案例

4.1.1花旗集团组建的背景

4.1.2花旗集团的组织结构

4.1.3花旗集团合并后的业务整合

4.2德意志银行集团案例

4.2.1德意志银行集团的发展

4.2.2德意志银行集团的业务

4.3中信控股公司案例

4.3.1中信控股公司组建的背景

4.3.2中信控股公司的组织结构

4.3.3 中信控股公司组建后的业务整合

第五章美、德金融混业经营模式对我国的启示

5.1金融控股公司——我国金融混业经营的现实选择

5.1.1德国全能银行模式不适合我国的商业银行

5.1.2美国金融控股公司模式是我国金融混业经营的现实选择

5.2我国金融控股公司模式的构建及监管对策

5.2.1我国金融控股公司模式的构建和途径选择

5.2.2金融控股公司内控机制的建立

5.2.3我国金融控股公司监管体制建设的方向

结论

参考文献

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致谢