小额贷款可持续性发展与制度创新研究

摘要

小额贷款作为一种为农村中低收入阶层提供金融服务的金融运作模式，其运行主要有两个目标：一个是帮扶金融弱势群体以达到扶贫的目标，另一个是促使小额贷款机构可持续发展的目标。在新农村建设的关键历史时期，推动我国小额贷款的发展必须走可持续性的小额贷款发展模式。这不仅要求从观念上重视小额贷款可持续发展，而且要求从运作机制上能够实现小额贷款的可持续。从小额贷款机构的利率、风险、成本三方面进行科学合理的管理能够促使整个机构的可持续性，达到小额贷款的可持续发展目标。 本文首先在对国内外小额贷款研究现状进行综述的基础上对小额贷款运作的背景与基本原理进行阐述，认为利率水平、风险管理水平、成本控制水平是小额贷款可持续发展中极为重要的因素，为了促使小额贷款机构能够同时达到扶贫和可持续发展的双重目标必须从这三方面着手进行相应的小额贷款制度创新。基于以上分析，本文选取三个具有代表性的案例进行实证分析并验证上述结论。据此结论文末从宏观调控层面、微观操作层面提出了若干促进小额贷款可持续发展的政策建议。

目录

文摘

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致谢

1绪论

1.1选题背景及研究意义

1.2国内外文献综述

1.2.1小额贷款市场金融理论综述

1.2.2国际小额贷款发展概述

1.2.3我国小额贷款运作的概述

1.3研究方法和研究框架

1.4主要创新与不足之处

2小额贷款运作的基本原理

2.1小额贷款产生的背景分析

2.1.1我国农村金融市场发育迟缓，市场结构不完善

2.1.2扶贫贴息贷款效率低，难以根本上改善农村金融状况

2.1.3农村金融市场需求潜力增大，亟需现有农村金融体制的创新

2.2小额贷款运行的基本原理

2.2.1主要假设

2.2.2基本要素与基本特征

2.2.3运作机制

3小额贷款可持续性发展运作机制的研究

3.1小额贷款可持续性发展的基本原理

3.1.1小额贷款可持续发展的涵义

3.1.2小额贷款可持续发展的衡量标准

3.2小额贷款可持续性发展的运作机制分析

3.2.1利率决定机制

3.2.2风险管理机制

3.2.3成本控制机制

4小额贷款可持续发展的案例研究

4.1研究案例的概况分析

4.1.1研究案例的选取

4.1.2三家小额贷款结构经营业绩情况

4.2三家小额贷款机构可持续发展评价

4.2.1可持续衡量指标评价

4.2.2可持续性发展运作机制评价

5结论与建议

5.1主要研究结论

5.2宏观层面关于小额贷款可持续性发展的建议

5.2.1转变政府在小额贷款发展中的职能

5.2.2开放小额贷款市场，营造完善的农村金融环境

5.2.3完善相关法律法规，加大对小额贷款监管力度

5.3微观层面关于小额贷款可持续性发展的建议

5.3.1合理制定利率，确保小额贷款的可持续性

5.3.2严格控制风险，采用合理的风险保障机制

5.3.3加强机构的成本管理，实施科学的财务核算体系

参考文献

附录

作者简历