声明
摘要
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究方法
1.3 研究内容
1.4 本文结构
2 基础理论与文献综述
2.1 风险控制相关理论
2.1.1 金融不稳定理论
2.1.2 委托代理理论
2.1.3 整体风险管理理论(IRM)
2.1.4 全面风险管理理论(ERM)
2.2 文献综述
2.2.1 国外文献综述
2.2.2 国内文献综述
3 国外理财产品风控经验总结及借鉴
3.1 各国理财产品风险防控方面的经验
3.1.1 美国
3.1.2 德国
3.1.3 英国
3.1.4 日本
3.1.5 新加坡
3.2 经验总结
3.2.1 监管部门对理财产品风险的监管程度不断加深
3.2.2 专设机构监管理财产品风险
3.2.3 强调商业银行要承担风险损失
3.2.4 运用顶层设计实施功能监管
3.3 国外经验对我国的借鉴
3.3.1 认识到理财产品购买者本质上是消费者而非投资者
3.3.2 风险防控监管完备监管体系
3.3.3 明确对商业银行受托人行为的约束
3.3.4 建立项层设计实现功能监管
4 我国商业银行资金池理财产品的风险特征
4.1 资金池产品发展历程
4.2 资金池产品的风险特征
4.2.1 期限错配,流动性风险大
4.2.2 财务上不能独立核算,风险与收益不对等
4.2.3 信贷成为资金运用主要方向,贷款违约风险难以监管
4.2.4 收益承诺过高,机构声誉容易受损
5 C银行资金池理财产品风险防控案例分析
5.1 产品介绍
5.1.1 资金池理财产品特征
5.1.2 资金池理财产品收益
5.2 资金池理财产品主要风险
5.2.1 全面风险
5.2.2 特定风险
5.3 C银行风险防控机制与漏洞
5.3.1 C银行风险防控机制
5.3.2 C银行风险防控漏洞
5.4 风险防控机制优化设计
6 进一步优化我国银行资金池理财产品风险控制的对策建议
6.1 全面风险管理
6.1.1 普及资金池理财产品专业知识,提高人们辨识风险能力
6.1.2 加强项目管理,保证理财产品规范发展
6.1.3 规范营销行为,严格执行合同
6.2 特定风险管理
6.2.1 加强监管机构之间的政策与行为默契
6.2.2 及时更新相关法规,健全法律体系
参考文献
致谢