温州民间借贷危机下的商业银行绩效研究——以温州银行为例

摘要

2008年爆发的金融危机对全球企业带来了前所未有的冲击，在金融危机的影响下，我国大多数中小企业出现了不同程度的亏损，因为浙江毗邻沿海，和欧美等发达国家之间的贸易往来较为频繁，全球金融危机使江浙地区的中小企业面临着资金上的困境。中小企业面临的困境也使各地区商业银行的信贷压力倍增，商业银行经营绩效受到很大程度的影响，同时也为2011年“温州民间借贷危机”的爆发埋下了隐患。自2011年开始，温州当地便陆续有多家民营企业的掌舵人发生出逃情况，企业也随之倒闭，继而群体性蔓延为近百家企业倒闭，最终导致了“温州民间借贷危机”的出现。受温州民间借贷危机的影响温州地区商业银行出现营业利润大幅度下滑，不良贷款率创新高。由于借助金融改革有利时机，采取了一系列有效措施，虽然到目前为止，温州地区商业银行业已经基本走出了困境，但信贷风险尚未得到有效控制，不良贷款处置力度明显加大，新增不良贷款仍然较多，导致不良贷款余额仍在增长，金融市场活跃度有所下降。如果不能进一步提高商业银行的经营和防范风险能力，将会影响温州当前实体经济和社会的稳定发展。
　　本文以温州地区最有代表性的城市商业银行—温州银行为例，运用因子分析法对温州银行在盈利性、安全性、流动性和未来发展性四个方面进行了系统化的分析，同时选取2007-2008年、2009-2011年、2012-2013年这三个时间段经营绩效水平进行对比分析，通过比较得出温州民间借贷危机对温州银行经营绩效的影响原因，同时发现存在问题，提出提高商业银行经营绩效水平的建议及对策。期望力求能够在金融市场运作性和科学管理上帮助城市商业银行在经营绩效获得有效的稳定提升。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究的目的与意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 问题提出

1．1．3 研究意义

1．2 研究思路与内容

1．2．1 研究思路

1．2．2 研究方法

1．2．3 研究创新点

2 商业银行经营绩效评价理论与文献综述

2．1 银行经营绩效的概念

2．2 商业银行绩效评价的理论

2．3 商业银行绩效评价的方法

2．3．1 财务绩效评价和非财务绩效评价方法

2．3．2 单一指标评价和多指标评价方法

2．4 国内外研究现状

2．4．1 国外研究现状

2．4．2 国内研究现状

2．4．3 国内外文献综述评论

3 民间借贷危机对商业银行经营绩效影响的理论分析

3．1 民间借贷的定义

3．2 借贷危机风险及成因

3．3 民间借贷危机对实体经济的影响

3．3．1 正面影响

3．3．2 负面影响

3．4 民间借贷危机对商业银行的影响

3．4．1 正面影响

3．4．2 负面影响

4 民间借贷危机对商业银行经营绩效影响的实证分析

4．1 基于因子分析的绩效评价

4．1．1 因子分析法的含义

4．1．2 因子分析的基本步骤

4．2 民间借贷背景下温州银行经营概况

4．2．1 温州银行不良贷款率概况

4．2．2 温州银行资本充足率概况

4．2．3 温州银行盈利能力概况

4．3 民间借贷危机背景下温州银行绩效指标的选取与分析

4．3．1 温州银行绩效评价指标体系构建

4．3．2 因子分析

4．3．3 旋转后的因子载荷矩阵及公因子命名

4．4 民间借贷危机前后期间的比较分析

4．4．1 盈利性分析

4．4．2 安全性分析

4．4．3 流动性分析

4．4．4 发展能力分析

4．4．5 综合分析

5 温州民间借贷危机下提高商业银行经营绩效的建议与对策

5．1 流动性伴随盈利能力的稳步提升

5．2 产品创新及业务整合

5．3 公司治理结构的完善

5．4 战略投资优化及资产运营的加强

5．5 重视人才的管培

5．6 差异化营销策略的全面推行

6 主要结论与展望

6．1 主要结论

6．2 展望

参考文献

致谢