银行个人理财业务风险与监管研究——基于浙江丽水理财消费者调查

摘要

在利率市场化背景环境中，个人理财业务逐渐成为商业银行主要的中间业务收入来源。随着我国国民经济的发展和居民收入水平的提高,个人理财业务的需求日益凸显,个人理财业务正以可称之为迅猛的速度发展着。欲实现商业银行个人理财业务的稳健发展,必须要实现对业务的风险控制和有效监督。
　　本文旨在研究实现商业银行个人理财业务的风险控制和有效监管的实现路径。通过分析商业银行个人理财业务的发展历程、存在风险,对比总结西方部分国家个人理财业务风险控制与监管制度，借鉴成功经验,并针对性地提出加强风险管理、改进业务监管的意见或建议。本文主要研究内容包括:
　　首先,对我国个人理财业务风控体系与制度现状进行探究,通过与美国个人理财业务风险控制与监管制度的对比,结合我国国情,总结归纳我国在风险管理和业务监管存在的问题。
　　其次,对商业银行个人理财业务加强风险管理、实现有效监管的方法与途径进行分析研究。总结个人理财业务面临的各类风险,揭示风险的特殊性及其特殊结构,找到有效的改善路径。
　　最后,通过问卷调查梳理出浙江省丽水市商业银行理财产品的特点，针对其现状、困境及不足，结合操作实际，具体针对监管机构、银行两个层面上提出我国商业银行个人理财业务的风控与监管对策。
　　对商业银行个人理财业务的风险管理和有效监管的研究是一项长期而艰巨的工作。在快速变化的经济形势和纷繁复杂的市场背景下，个人理财产品结构和风险日益复杂化和多样化,商业银行需要加强风险管理，积极落实监管部门的要求，从而实现个人理财业务的健康发展。

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1 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究目的及意义

1.3 研究思路、内容及方法

2 商业银行个人理财业务以及风险分析

2.1 个人理财业务的理论基础

2.2 商业银行个人理财业务发展历程

2.3 商业银行个人理财业务的风险分析

2.4 本章小结

3 商业银行个人理财业务监管环境分析

3.1 监管环境体系

3.2 现有监管环境体系的风险分析

3.3 本章小结

4 商业银行个人理财业务调查及风险揭示

4.1 浙江省商业银行个人理财业务发展概况

4.2 基于消费者理财行为的分析调查

4.3 商业银行个人理财业务存在的主要风险

4.4本章小结

5 以美国为例的西方商业银行个人理财业务风险防控及监管经验借鉴

5.1美国个人理财业务发展历程

5.2 美国理财业务监管历程及监管理念

5.3 美国商业银行个人理财业务风险控制与监管经验总结

5.4 本章小结

6 商业银行个人理财业务风险控制与有效监管的策略建议

6.1 商业银行个人理财业务风险监控的目标设计

6.2 商业银行个人理财业务风险控制的策略建议

6.3对监管部门的监管策略与方法建议

6.4 本章小结

7 结语

参考文献

附录

致谢