中小企业信用担保机构的风险控制研究——以杭州市为例

摘要

中小企业在我国国民经济发展中占据着越来越重要的地位，然而中小企业存在着先天弱势，融资难、融资贵成为中小企业成长过程中不可逾越的障碍。经过多年实践，我国的中小企业信用担保体系建设在缓解中小企业融资困难方面发挥了较好的作用。但是信用担保行业经营的是信用，服务对象是中小企业，注定成为一个高风险行业，所以担保机构的风险管理成为其生存和发展的前提条件。
　　杭州市的民营经济发展活跃，中小企业数量占到企业总数的99％以上，融资担保业务快速增长，使得信用担保风控体系的建设就尤为重要。本文首先对中小企业信用担保机构风险控制的国内外文献进行了研究综述，对中小企业信用担保机构风险的定义、风险来源及风险特征进行了阐述，总结了美、日、韩等国家信用担保机构的风险控制经验，在此基础上，展开对杭州市中小企业和信用担保机构发展的实际情况的调研，通过问卷调查和专家打分法对杭州市信用担保机构面临的风险进行识别和度量，对问卷调查所得数据采用李克特五级量表法进行量化分析。
　　基于上述研究得出目前杭州市中小企业信用担保机构面临的主要风险是受保企业信用风险、担保机构资金风险、政府干预风险、担保机构操作风险、担保机构管理风险、合作银行风险。根据上述各项风险产生的主体，本文分别从担保机构自身、中小企业、合作银行、政府四个角度提出了风险控制的对策和建议。最后选取杭州G担保公司风险控制的实证案例来验证本文得出对策的有效性。希望通过研究，可以建立起一个更高风险控制能力的信用担保体系，为杭州市的中小企业发展助力。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究内容

1．3 研究方法

1．4 可能的创新之处

2 相关研究综述

2．1 中小企业融资困境

2．2 信用担保理论

2．3 信用担保风险控制理论

2．3．1 信用担保风险理论

2．3．2 信用担保风险识别和控制理论

2．3．3 信用担保业务的风险识别方法

2．4 小结与启示

3 中小企业信用担保的风险分析

3．1 中小企业信用担保的定义

3．2 中小企业信用担保风险的类型和来源

3．2．1 中小企业信用担保风险的类型

3．2．2 中小企业信用担保风险的来源

3．3 中小企业信用担保风险的特征

3．3．1 中小企业信用担保风险具有双重性

3．3．2 风险与收益的不对称性

3．3．3 中小企业信用担保风险可控性弱

4 中小企业信用担保风险控制的国际经验

4．1 美国、日本、韩国信用担保的风险控制经验

4．1．1 美国建立了发达的金融服务体系

4．1．2 日本建立了完备的担保法律体系

4．1．3 韩国强化银保分担机制

4．2 经验小结

5 杭州市中小企业信用担保机构的风险识别研究

5．1 杭州市中小企业的发展概况

5．1．1 杭州市中小企业的地位和作用

5．1．2 杭州市中小企业面临融资困境

5．2 杭州市中小企业信用担保的发展概况

5．2．1 杭州市信用担保发展历程、现状

5．2．2 杭州市信用担保机构存在的问题

5．3 杭州市信用担保机构主要风险类型的识别

5．3．1 问卷设计的目标与原则

5．3．2 问卷的投放与回收

5．3．3 调查结果与分析

5．4 杭州市信用担保机构主要风险类型的度量

6 杭州市中小企业信用担保机构的风险控制研究

6．1 担保机构自身风险的控制

6．1．1 充实自有资金规模

6．1．2 健全风险管理制度

6．1．3 培养专业化的员工队伍

6．2 受保企业信用风险的控制

6．2．1 建立并完善中小企业资信评估系统

6．2．2 构建完备的风险预警机制

6．3 合作银行风险的控制

6．3．1 鼓励银行推动银担合作

6．3．2 制定合理的风险分担比例

6．3．3 创新银担合作方式

6．4 政府干预风险的控制

6．4．1 完善信用担保的各项法律制度

6．4．2 积极推进担保机构的信用评级工作

6．4．3 完善行业监管及自律管理

6．5 杭州市G担保公司风险控制案例分析

6．5．1 G担保公司简介

6．5．2 G担保公司担保业务操作流程

6．5．3 信用担保风险控制实证分析

6．5．4 G担保公司风险控制经验小结

7 结束语

7．1 主要研究结论

7．2 不足与展望

参考文献

附录

致谢