商业银行对集团客户授信业务风险管理问题研究

摘要

近年来，国际经济形势变化迅速，同时，随着我国经济进入新常态，经济从高速增长转为中高速增长，国内经济形势三期叠加的转型调整也对商业银行传统信贷业务形成风险传导，给这一趋势性变革时期中的商业银行风险管理工作带来了不小的压力，提出了更高的挑战。结合中央经济工作会议提出的“坚决打好防范化解重大风险攻坚战，重点是要防控金融风险”，我国银行业应牢固树立底线思维，紧跟国家宏观调控政策导向，结合供给侧结构性改革落实自身信贷结构的优化调整，并切实完善风险管理体系，不断提升风险管理的独立性、专业性、前瞻性和主动性，保障银行业务健康、持续发展。 本文以A银行为例进行研究。A银行作为云南省内成立时间较早的商业银行之一，在对集团客户业务拓展、关系维护及授信管理等方面积累了一定的经验，但随着近年来市场环境的逐步变化，业务复杂性程度加深，在对集团客户授信业务风险管理方面逐渐暴露出一些问题。因此，在当前的新形势下，为巩固资产质量、守住风险底线，针对如何优化和完善风险管理措施而开展研究具备必要性与紧迫性。 本文在梳理相关文献理论的基础上，结合集团客户的定义及特点，分析其授信业务风险的成因、表现形式及特征，剖析了目前我国商业银行对集团客户授信业务风险管理在贷前、贷中及贷后环节存在的诸多问题，再进一步归纳总结A银行在该项风险管理工作中存在的不足之处，并以B集团实际授信案例为切入点，提出了创建贷前识别体系、完善贷中审查机制、健全贷后管理制度的全流程管理措施，总结出商业银行对集团客户的授信风险管理是一个长期过程，只有实事求是、策略得当，才能确保进退得宜，体现风险管理的智慧，真正实现风险管理为授信业务发展保驾护航。在当前防风险、保合规成为商业银行稳健经营主旋律的大背景下，通过本文研究所制定的措施建议对于国内商业银行切实提高集团客户授信业务风险管理水平具有重要的借鉴和指导意义。

目录

目 录

第一章 绪论

第一节 研究背景与意义

一、研究背景

二、研究意义

第二节 文献综述

一、基于监管视角的研究

二、基于商业银行视角的研究

第三节 研究思路及方法

一、研究思路

二、研究方法

第二章 集团客户授信业务风险与管理概述

第一节 集团客户的定义及其特点

一、集团客户的定义

二、集团客户的特点

第二节 集团客户授信业务风险概述

一、集团客户授信业务风险的概念与特征

二、集团客户授信业务风险的成因分析

三、集团客户授信业务风险的表现形式

第三节 集团客户授信业务风险管理概述

一、集团客户授信业务风险管理理论发展阶段

二、集团客户授信业务风险管理内容

第三章 A银行对集团客户授信业务风险管理现状

第一节 A银行基本情况简介

第二节 A银行对集团客户授信业务概况

第三节 A银行对集团客户授信业务风险管理概况

第四节 A银行对集团客户授信业务风险管理存在的问题

一、贷前识别环节

二、贷中审查环节

三、贷后管理环节

第四章 案例分析—A银行对B集团授信业务风险管理

第一节 B集团基本情况概述

第二节 B集团经营分析

一、偿债能力

二、盈利能力

三、营运能力

四、现金流方面

第三节 B集团授信风险现状及表现形式

一、授信适度性风险

二、授信还款来源风险

三、授信评估决策风险

四、授信传染性风险

五、授信主体运营风险

第四节 A银行对B集团授信风险管理思路与经验

一、策略先行

二、辨证施治

三、着眼长远

第五节 案例小结

第五章 A银行对集团客户授信业务风险管理对策

第一节 创建贷前识别体系

一、遵循全面识别管理原则

二、明确建立牵头行制度

三、加强第一道防线建设

四、强化统一授信管理

第二节 完善贷中审查机制

一、建立“三位一体”授信审批决策机制

二、采用“七因素分析法”评估集团风险

三、加强行业调研及客户重点风险隐患审查，提升审批工作前瞻性

四、加强专业序列建设，提高审批人员专业性

第三节 健全贷后管理制度

一、整合风险管理信息平台

二、建立重大信用风险事项报告制度

三、完善大户监控中心实施方案

四、加强押品贷后检查和管理

第六章 结论

参考文献

致谢