大陆财富管理业特点研究：一个来自台湾银行业的视角

摘要

财富管理业务在银行零售业务中涉及的范围最广，交易行为最复杂。 随着大陆经济迅速发展与富有阶层数量快速增加，中高端客户对银行的要求不再仅止于存款与贷款，也希望能藉由金融商品的投资累积财富，因此对专业理财的需求也大量的提升。 对大陆地区传统银行而言，对内应付日渐复杂的客户需求，对外要面对来自世界的大型银行竞争，逐渐认识到仅靠存放款利差生存的日子即将过去，为此各家商业银行无不积极的将资源投注在财富管理业务之上，希望能从财富管理业务中，找寻到一条新的出路。 本研究以财富管理业务的发展为背景，从台湾银行业经营财富管理业务的角度切入，将目前大陆地区个人理财业务推行所面对的挑战与困境加以整理，提出下列三项研究主题： 1.大陆地区客户投资行为分析。 2.财富管理客户风险偏好计算。 3.投资组合。 本研究以深度访谈法搜集客户及市场相关资料，从心理学、行为金融学、管理学三个不同的角度分析解释客户投资行为，归纳出属于大陆财富管理客户与市场的独特性； 其次，本文透过风险偏好度问卷与风险承受度问卷的设计，将客户实际风险承受与客户自身认知加以结合，并以BP网络算法实作客户风险偏好程度的分析，提供银行一个更为准确的客户风险分析方式； 最终，将客户、市场的特性与不同风险偏好相搭配，藉由不同市场配置与投资概念提供客户不同风险的投资组合。

目录

文摘

英文文摘

声明

第一章 引言

1.1研究意义

1.2研究背景

1.3文献综述

第二章 研究问题与研究方式

2.1研究问题选择及描述

2.2研究方法

2.3研究范围及对象

2.4研究流程与章节安排

第三章 财富管理业务现况

3.1大陆银行业财富管理业务发展现况

3.2台湾财富管理市场现况

3.3台湾银行进入大陆市场面临问题

第四章 财富管理客户投资行为分析

4.1应用理论简介

4.2深度访谈设计与访谈内容

4.3投资行为分析

第五章 客户风险承受等级BP网路实做

5.1财富管理实际业务流程

5.2研究框架

5.3客户承受风险分类

5.4问券设计与资料搜集

5.4.1问券设计

5.4.2问券前测

5.4.3问券结构

5.4.4资料搜集

5.5风险问卷数据统计

5.6客户风险承受等级BP网路实做

5.7小结

第六章 大陆市场现况模拟商品最优组合

6.1大陆市场现有金融商品

6.2商品组合概念

6.3商品组合

第七章 结论

7.1结论

7.2创新点

7.3进一步研究方向

参考文献

附件

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