我国中小商业银行移动金融发展影响因素分析——以X城商行为例

摘要

当下，移动金融的高速发展，给传统金融业带来了机遇，也触发了挑战。这其中，中小商业银行受限于业务及技术两方面的制约，发展前景不甚明朗。这是源自于移动金融分流了原属于中小商业银行的资金来源，给非金融机构投入开发竞争产品带来了机会，并引发线上投资、第三方支付等新型产品兴起，给中小商业银行的传统业务带来冲击。所以，中小商业银行采取何种战略才能借势推动行内移动金融产品发展，是亟待解决的问题。 为更好的解决这个问题，采取追根溯源的思路，由移动金融的起源入手研究其与中小商业银行发展之间的关系，进而发现在宏观环境影响下发展移动金融是中小商业银行应把握的重要转型契机。而由移动金融当下在中小商业银行的发展现状、造成影响及所带来的问题，进一步剖析二者内在联系并得出相关结论。为验证以上结果的真实可靠，选取X城商行为案例，以模型与理论结合研究其现有产品发展，并通过发放问卷的方式对X城商行使用移动金融产品的客户进行归纳总结，采用因子分析法将具体的客户行为分析与前文的理论总结进行关联比对，从而得出X城商行在客群选择、产品开发及客户高需求三方面的情况总结，进而归纳出中小商业银行在移动金融发展中的建设性战略规划。 经研究，中小商业银行在发展移动金融时，应突破固有思维，在产品开发中强化技术引领，通过与专业化的公司合作强化自身的互联网思维和互联网技术应用，采用大数据等技术深入了解客户需要，注重产品创新与操作使用的有效结合，以客户体验为前提提供安全保障。同时，出台详尽的管理办法和赔偿机制，为客户的使用安全构筑坚实防线。最后，中小商业银行应明确自身定位，从而推动以自身为核心、以跨区域机构为辐射的移动生活圈的搭建，为客户提供更丰富、更贴近生活的浸入式一体化移动金融服务，推动本行移动金融产品的充分应用与发展。

目录

声明

第1章 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究意义

1.3 研究的主要内容与方法

1.3.1 研究框架

1.3.2 研究内容

1.3.3 研究方法

1.4 创新点与不足

第2章 移动金融与我国中小商业银行发展

2.1 移动金融的理论基础

2.1.1 互联网金融理论

2.1.2 长尾理论与互联网金融

2.1.3 移动金融概念与特征

2.2 移动金融的发展现状

2.2.1 超越传统金融彰显优势

2.2.2 抢占支付市场主导地位

2.2.3 多级主导加剧市场竞合

2.3 发展移动金融是我国中小商业银行转型契机

2.3.1 政治环境

2.3.2 经济环境

2.3.3 社会环境

2.3.4 技术环境

第3章 我国中小商业银行移动金融发展剖析

3.1 中小商业银行移动金融发展现状

3.1.1 手机银行已成主流

3.1.2 移动支付高速发展

3.1.3 跨界合作成新趋势

3.2 移动金融对中小商业银行的影响

3.2.1 移动金融对负债业务的影响

3.2.2 移动金融对资产业务的影响

3.2.3 移动金融对中间收入的影响

3.3 中小商业银行移动金融发展所遇问题

3.3.1 相关产品亮点不足

3.3.2 未充分利用大数据

3.3.3 移动金融风险涌现

3.3.4 支付主导竞争强劲

3.3.5 用户接受度待提高

第4章 X城商行移动金融业务发展分析

4.1 移动金融模式下的业务现状

4.1.1 网上银行

4.1.2 电话银行

4.1.3 短信通

4.1.4 手机银行（贴膜卡）

4.1.5 手机银行APP

4.1.6 微银行

4.1.7 移动支付

4.2 基于SWOT模型分析X城商行移动金融发展

4.2.1 X城商行发展移动金融的优势

4.2.2 X城商行发展移动金融的劣势

4.2.3 X城商行发展移动金融的机会

4.2.4 X城商行发展移动金融的威胁

4.3 X城商行客户移动金融业务使用调研

4.3.1 产品客户群体分析

4.3.2 移动金融产品分析

4.3.3 基于因子分析研究客户使用影响因素

第5章 我国中小商业银行移动金融发展战略

5.1摒弃固有思维，重塑业务模式

5.2强化技术引领，提供针对营销

5.3 由最优到满意，推进产品创新

5.4多方法灵活用，保障客户安全

5.5 明确自身定位，推动多边合作

第6章 总结和展望

参考文献

发表论文和参加科研情况说明

致谢