商业银行汽车经销商集团综合授信流程及风险管理研究

摘要

受国家限行、限购政策，汽车品牌增多，国产厂商崛起，汽车行业竞争激烈等因素的影响，汽车零售行业进入了一个稳步低速增长的阶段。作为汽车行业供应链终端的汽车经销商也正在经历着洗牌。经过一系列的并购、兼并行为，目前形成了以汽车经销商集团为主的汽车零售行业格局。在这样的行业背景下，汽车零售行业进入微利润时代，汽车经销商集团的授信风险控制也显得十分重要。目前关于如何控制汽车经销商集团的授信风险，在行业内并没有一个标准化流程和评判机制，在授信过程中主要依靠经验对汽车经销商集团的授信风险进行评价和把控，这样的操作极容易忽视汽车经销商集团在授信过程中的风险点，造成授信的信用风险，给银行和机构带来损失。本文针对这一现状，对汽车经销商集团的授信进行了风险分析模式设计，为今后的汽车经销商集团综合授信业务流程及风险防范起到指导意义。 本文以客户经理的视角对过往商业银行一般授信进行了阐述，并对商业银行授信面临的风险进行分析，认为商业银行综合授信在实际操作过程中主要把控的风险为信用风险及操作风险。并对我国汽车零售行业的发展现状进行分析，指出汽车经销商集团化为目前汽车零售行业的趋势。并分析了影响汽车经销商集团发展的因素，认为外部环境因素及内部经营因素均对汽车经销商集团的发展起到决定性作用。在此基础上分析了汽车经销商集团发展所面临的风险主要包括：市场风险、经营风险、流动性风险及集团扩张风险。 本文由综合授信及汽车经销商集团面临的风险分析，对现有的贷前、贷中、贷后的授信流程及风险控制措施进行分析，并检查和分析了实际操作中存在的不足，提出了相关的解决办法，完善了现有的授信体系和风险控制措施。根据现有汽车经销商集团授信案例的分析和改进，提出了新的汽车经销商集团综合授信程序及分析方法。最后引出M银行HX汽车贸易有限公司的汽车经销商集团综合授信实例分析。相比于原授信流程，该程序与方法更加强调在授信全过程对汽车经销商集团的监管和把控，也提出了更加完善的风险控制方法，经过一系列的测算及实证证明了新的授信流程及风险管理方法更加科学，能够更好的控制汽车经销商集团综合授信的风险。

目录

声明

第1章 绪论

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究的目的与意义

1.2 文献综述

1.2.1 国外研究现状

1.2.2 国内研究现状

1.2.3 文献简评

1.3 研究思路、方法、内容与框架

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究方法

1.3.3 研究内容及框架

第2章 商业银行综合授信流程及风险概述

2.1 商业银行综合授信业务操作流程

2.1.1 贷前调查

2.1.2 贷中操作

2.1.3 贷后管理

2.2 商业银行综合授信风险概述

2.2.1 商业银行综合授信风险类型

2.2.2 商业银行综合授信风险成因

2.2.3 授信风险控制方法

第3章 汽车经销商集团风险理论概述

3.1 我国汽车经销商集团发展现状

3.1.1 汽车行业发展特点

3.1.2 国内汽车市场总体态势

3.1.3 国内汽车产业链特点

3.1.4 中国汽车经销商集团发展特点及现状

3.2 影响我国汽车经销商集团发展的因素

3.2.1 外部因素

3.2.2 内部因素

3.3 我国汽车经销商集团发展面临的风险

3.3.1 市场风险

3.3.2 经营风险

3.3.3 流动性风险

3.3.4 集团扩张风险

第4章 商业银行汽车经销商集团综合授信风险管理研究

4.1 原有授信流程风险分析

4.1.1 贷前调查

4.1.2 贷中操作

4.1.3 贷后监管浮于形式

4.2 授信漏洞带来的潜在授信风险

4.2.1 授信主体风险

4.2.2 违约风险

4.3 对授信漏洞提出的改进措施

4.3.1 贷前调查

4.3.2 贷中操作

4.3.3 贷后监管

第5章 授信流程与风险分析模式设计

5.1 贷前调查

5.1.1 第三方了解

5.1.2 实地考察

5.1.3 行内企业评级

5.1.4 编写授信报告

5.1.5 授信审批

5.2 贷中操作

5.2.1 授信启用、抵（质）押物入库

5.2.2 额度提用

5.3 贷后监管

5.3.1 月度回访及季度贷后

5.3.2 催收本金利息

5.3.3 风险预警

5.4 授信流程与风险分析模式流程图

第6章 M银行汽车经销商集团综合授信实例分析——以HX汽车贸易有限公司为例

6.1 授信背景分析

6.1.1 HX汽车贸易有限公司基本情况

6.1.2 HX汽车贸易有限公司上期综合授信方案

6.2 贷前调查

6.2.1 第三方了解及实地考察

6.2.2 编写授信报告

6.2.3 授信审批

6.3 贷中操作

6.3.1 授信启用、抵（质）押物入库

6.3.2 额度提用

6.4 贷后监管

6.4.1 月度回访及季度贷后

6.4.2 催收本金利息

6.4.3 风险预警

第7章 总结与展望

7.1 总结

7.2 展望

参考文献

致谢