商业银行发放知识产权质押贷款的风险管理

摘要

我国的知识产权质押贷款业务仍然存在着诸多问题，如法律和制度体系的不完善，业务操作模式的不确定和风险管理的缺失。知识产权质押有利于促进知识产权权利的实现，而阻碍知识产权质押贷款发展的障碍的清除，有利于知识产权质押的顺利进行。清晰与有效的知识产权质押贷款的风险管理体系和方法的建立，更是解除了银行的后顾之忧。
　　本论文旨在探寻一种更有效的知识产权质押贷款的风险管理方法。这种有效体现在可操作性上和更加符合现实情况。本文的贷款企业原型是科技型中小企业，质押的知识产权主要针对专利权和著作权。
　　本文系统的识别了知识产权质押贷款中存在的风险类别，并根据一定的原则选取了一些风险类别，结合科技型中小企业发展的特点，分析了风险形成的原因;进而从风险因素发生频度和对损失的大小的影响角度，对风险因素做了定性的风险评估，对影响这些因素的深层因子做了研究;最后阐述了商业银行采取怎样的风险控制措施来应对这些风险因素。
　　本文的亮点在于系统性的风险识别，结合企业特点对风险因素的关键因子做了评估，尤其提出了知识产权包质押的概念，以及基于产品的知识产权价值评估和动态的授信额度管理的理念。形成了一种新的商业银行发放知识产权质押贷款的风险管理解决方案。结合科技型中小企业特点的对风险因素的关键因子的评估，也对当前商业银行如何进行中小企业知识产权质押贷款的分析与决策具有参考意义。新的风险管理模式能有效减小与控制多种风险因素，从而更好的使银行达到风险与收益的平衡匹配，而且降低贷款企业乃至整个项目系统的交易成本。抛弃以往一贯的从分析各种小概率风险事件入手，从而更易于被银行人员理解和掌握，更具有现实意义。

目录

声明

摘要

第一章 导论

第一节 研究背景和意义

一、我国知识产权质押贷款的实践与问题

二、知识产权质押贷款风险管理研究的意义

第二节 研究框架

一、现有研究的不足

二、本文研究目标和研究内容

第二章 相关概念与理论回顾

第一节 知识产权质押相关概念

一、知识产权

二、知识产权质押

第二节 风险管理理论

一、风险的概念

二、风险管理的概念

第三章 商业银行发放知识产权质押贷款的风险识别

第一节 知识产权质押贷款的信用风险

一、知识产权质押贷款风险全景图

二、企业的经营风险分析

三、企业的市场和竞争风险分析

第二节 知识产权质押贷款的操作风险

一、质押贷款的制度环境和操作模式分析

二、质押物价值评估和变现风险分析

三、质押物所涉及的技术风险分析

第三节 知识产权质押贷款的法律风险

一、无效诉讼风险分析

二、被侵权风险分析

三、其他法律风险分析

第四章 商业银行发放知识产权质押贷款的风险评估

第一节 信用风险评估

一、企业的经营风险评估

二、企业的市场和竞争风险评估

第二节 操作风险评估

一、质押贷款的制度环境和操作模式评估

二、质押物估值与变现风险评估

三、质押物所涉及的技术风险评估

第三节 法律风险评估

一、无效风险评估

二、被侵权风险评估

三、其他法律风险评估

第五章 商业银行发放知识产权质押贷款的风险应对

第一节 信用风险应对

一、企业的经营风险应对措施

二、企业的市场和竞争风险应对措施

第二节 操作风险应对

一、制度与操作模式风险应对措施

二、质押物估值与变现风险应对措施

三、质押物所涉及的技术风险应对措施

第三节 法律风险应对

一、无效风险应对措施

二、被侵权风险应对措施

三、其他法律风险应对措施

第六章 总结与展望

第一节 总结与新模式

一、风险应对措施总结

二、新的风险管理模式

第二节 建议与展望

一、建议

二、展望

参考文献

致谢

个人简历