商业银行的自助银行与传统网点发展策略研究

摘要

我国商业银行的个人银行业务正经历从传统网点向自助银行迁移的历史阶段。各商业银行为适应激烈的市场竞争，都加强了自助银行与传统网点的建设。但如何在自助银行和传统网点之间分配有限的资源，以满足客户金融服务的需求，从而争取优质客户，并在竞争中取得优势，就必须对商业银行的自助银行和传统网点的发展策略进行研究。
　　 本文分析商业银行的自助银行与传统网点的历史与现状，对两者所能实现的业务功能进行了分析和对比，提出了两者业务功能发展策略的侧重点。本文也分析了自助银行和传统网点的选址、建设成本与效益。传统网点的建设成本和运行成本逐年上涨，以人工完成简单的金融交易已不适合形势的需要，应将简单业务操作交由自助银行来完成。各大商业银行自助银行的数量和增速都远远超过了传统网点的情况下，两者的管理模式也应采用不同的发展策略。
　　 随着信息技术和网络技术的发展，传统网点的发展策略表现为业务重点转为高增值、个性化服务，将简单业务操作交由自助银行来完成。自助银行的发展策略为逐步取代现有传统网点的业务功能，而且随着VTM(VirtualTellerMachine)的出现，自助银行也能初步给客户提供个性化服务。因此，自助银行呈现出全面取代传统网点的趋势。
　　 本文在论述过程中，引用了四川德阳A银行自助银行及传统网点的运营数据，对影响传统网点向自助银行过渡的组织机构、业务流程提出了改进策略。本文对于银行机构个人银行业务向从传统网点向自助银行过渡的策略选择有普遍的参考意义和指导作用。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景与意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 研究的主要内容与研究方法

1．2．1 研究的主要内容

1．2．2 研究的主要方法

第2章 商业银行的自助银行与传统网点的发展与现状

2．1 传统网点的发展与现状

2．1．1 业务种类的发展

2．1．2 借助于计算机技术的账务自动化处理的发展

2．1．3 借助于网络技术的跨区域、跨机构交易的发展

2．1．4 传统网点的转型

2．2 自助银行的发展与现状

2．2．1 自助银行的出现

2．2．2 早期的自助银行

2．2．3 银行会计电算化之后的自助银行

2．3 国内外商业银行的自助银行与传统网点现状

2．3．1 竞争加剧促使商业银行加强自助银行与传统网点建设

2．3．2 自助银行的投放数量超过了传统网点的建设数量

第3章 商业银行的传统网点与自助银行的建设策略

3．1 传统网点与自助银行的选址策略

3．1．1 传统网点的选址策略

3．1．2 离行式自助银行选址的策略

3．1．3 自助银行和传统网点选址策略的比较

3．2 传统网点与自助银行的成本效益分析

3．2．1 商业银行传统网点成本效益分析

3．2．2 自助银行的成本、利润、交易量分析

3．2．3 自助银行与传统银行网点成本效益的比较

第4章 商业银行的自助银行与传统网点业务功能发展策略

4．1 传统网点的业务功能

4．2 自助银行的业务功能

4．3 自助银行与银行网点个人业务功能发展策略分析

4．3．1 业务种类的替代策略分析

4．3．2 业务流程的替代策略

4．4 传统网点与自助银行业务功能发展策略的新趋势

第5章 商业银行的传统网点与自助银行的管理模式发展策略

5．1 商业银行传统网点的基本运行管理工作

5．1．1 银行网点的人员设置

5．1．2 银行网点的日常工作流程

5．1．3 柜面业务的前后台分离策略

5．2 自助银行的运营管理工作

5．2．1 分散式管理模式

5．2．2 集中管理模式

5．3 自助银行与传统银行网点管理模式比较

5．3．1 管理机构设置比较

5．3．2 人员配置的比较

5．3．3 管理内容比较

5．4 自助银行与传统网点管理模式发展策略选择

5．4．1 传统网点管理模式的发展策略选择

5．4．2 自助银行管理模式的发展策略选择

第6章 实施自助银行与传统网点发展策略的注意事项及风险控制

6．1 转变观念，制定切实有效的政策发展自助银行

6．2 加快传统网点业务流程优化，建立集中处理业务中心

6．3 充分利用技术进步增强自助银行功能

6．4 完善自助银行管理模式

6．5 逐步以自助银行替代传统银行网点

6．6 实施自助银行与传统网点发展策略的风险控制

6．6．1 安全风险控制

6．6．2．业务风险控制

6．6．3．法律风险控制

6．6．4 采取有效措施防范风险

结论

致谢

参考文献