国内中资商业银行私人银行业务研究——以招商银行为例

摘要

2007年被称为国内中资商业银行私人银行业务元年，从2007年起，各家银行纷纷成立私人银行业务机构，抢滩私人银行业务。在国内私人银行业务的发展初期，外资私人银行业务也纷纷进入中国，抢占国内市场。花旗私人银行业务于2006年3月开始成立国内机构、渣打于2007年6月成立国内机构。外资私人银行业务虽然有悠久的历史及全球化的服务体系，但因2008年金融风暴对品牌有负面的影响，再加上监管的限制，文化的差异，使其明显水土不服，优势在短期内难以体现。在这种情况下，业界普遍认为，国内中资商业银行的私人银行业务有两年左右的机会窗口。现在，6年的时间过去了，各家中资商业银行私人银行业务有没有抓住发展机会，找到属于自己的发展之路，其发展情况如何等问题均倍受关注。
　　本文首先对国外私人银行业务的起源、定义、特点、标准、服务模式及盈利模式进行了简要的概述。其次，从目前各中资商业银行私人银行业务客户数量、管理客户资产规模、私人银行业务中心数量、管理模式、盈利情况等几方面着力分析了国内中资商业银行的私人银行业务开展的现时状况，并探讨了影响限制国内中资商业银行的私人银行业务可持续发展的潜在因素。然后，通过对目前中国私人银行业务高净值人群的地域分布、年龄结构、行业特征、以及需求变化特征的分析，对国内私人银行业务财富市场潜力进行了全方位的解读。
　　并以招商银行私人银行业务为现实案例，对其私人银行业务的发展的领先原因进行了深入系统地分析。通过分析，一方面可以反映以招商银行为代表的中资商业银行私人银行业务发展的情况;另一方面成功的经验可以复制，通过对招商银行私人银行业务SWOT分析，透视其在发展战略及策略上的成功之处，有利于国内其他商业银行学习借鉴招行的发展经验。
　　最后，在总结上述分析的基础上，对中资商业银行私人银行业务发展在自身经营层面遇到的问题提出五个方面的对策建议。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 本文研究的目的与意义

1．2 国内文献综述

1．3 研究目的和内容

1．4 方法和思路

第2章 私人银行概述

2．1 私人银行起源

2．2 私人银行定义

2．2．1 银监会对“私人银行”的定义

2．2．2 私人银行概念的误区

2．3 私人银行业务的特点

2．3．1 私密性

2．3．2 专属性

2．3．3 宽泛性

2．3．4 尊贵性

2．4 私人银行客户标准

2．5 服务模式和盈利模式

2．5．1 顾问咨询模式

2．5．2 经纪商模式

2．5．3 投资银行模式

2．5．4 全能型模式

第3章 国内中资商业银行私人银行业务的发展现状

3．1 逐鹿中原

3．2 管理模式选择

3．3 盈利情况

3．4 国内商业银行未来发展私人银行业务的机遇

3．4．1 财富市场潜力巨大

3．4．2 高净值人群对私人银行服务信任度及依赖度加强

3．4．3 涌现新的市场机遇

3．5 国内中资商业银行私人银行业务发展难点

3．5．1 分业经营所带来限制

3．5．2 产品缺乏创新，同质化严重

3．5．3 监管有待加强

3．5．4．专业人才匮乏，限制业务发展

第4章 目前国内私人银行财富市场潜力、客户特征及需求分析

4．1 国内私人银行财富市场概览与展望

4．2 客户人口学特征

4．2．1 地域特点

4．2．2 年龄特点

4．2．3 职业特点

4．3 客户需求变化情况

4．3．1 首要财富目标的变化

4．3．2 投资服务需求的变化

4．3．3 融资服务需求增加

4．3．4 投资移民意愿依旧强烈

4．3．5 增值服务需求相对集中

第5章 招商银行私人银行业务实例研究

5．1 招商银行综合经营情况简介

5．2 招商银行私人银行业务现状

5．3 招商银行私人银行业务的SWOT分析

5．3．1 优势(Strengths)

5．3．2 劣势(Weaknesses)

5．3．3 机会(Opportunities)

5．3．4 风险＼挑战(Threats)

5．4 招商银行私人银行业务领先原因分析

5．4．1 深入市场调研，洞悉客户需求

5．4．2 发展模式的智慧选择

5．4．3 倾全力打造核心竞争力

5．4．4 发力布局海外市场

第6章 国内中资商业银行发展私人银行业务的对策建议

6．1 加强品牌建设

6．2 加强人员素质提升与配备

6．3 加强专业能力与创新能力

6．4 抓住新机遇，关注新的市场机会

6．5 私人银行的管理模式的进一步探索

结论

致谢

参考文献