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导论
1.个人理财的理论基础
1.1有关概念的界定
1.1.1工薪阶层
1.1.2中老年人
1.1.3个人理财(personal finance)
1.2个人理财的理论基础
1.2.1生命周期理财理论
1.2.2持久收入假说
1.2.3投资组合理论(portfolio theory)
2.我国工薪阶层中老年人理财现状探析
2.1我国工薪阶层中老年人个人理财的需求动机
2.1.1我国经济多年持续健康发展的结果
2.1.2通货膨胀的潜在压力
2.1.3新金融环境下理财的盲目性
2.1.4对未来生活的预期
2.1.5求富欲望
2.2现有投资工具的特点及其对我国工薪阶层中老年人理财的实用性分析
2.2.1保守型
2.2.2中庸偏保守型
2.2.3中庸型
2.2.4中庸偏进取型
2.2.5进取型
3.目前我国工薪阶层中老年人理财面临的问题
3.1法规政策亟待健全、完善
3.2个人信用制度的缺失
3.3理财产品本身的缺陷
3.4个人理财服务有待改善
3.5工薪阶层中老年人自身理财的局限性
3.6来自周围环境的影响
4.国外个人理财发展概况及其启示
4.1个人理财在国外的发展状况
4.2美国个人理财服务发展的主要特点
4.3国外经验给我国的启示
5.改进我国工薪阶层中老年人理财模式的构想
5.1理财规划与保险
5.1.1购买保险的策略
5.1.2对保险理财的误解
5.1.3购买保险还需要兼顾的其它因素。
5.2理财规划中的税务筹划
5.2.1我国现役税法中个税减免条款(如表2所示)
5.2.2工薪阶层中老年人理财税务筹划策略
5.2.3税务筹划中的风险与防范
5.2.4税务筹划的效应分析案例
5.3工薪阶层中老年人理财方案设计
5.3.1理财目标的确立
5.3.2应遵循的理财原则
5.3.3不同家庭类型的理财策略
5.3.4案例分析
6.结论
6.1研究的结论
6.2本文的不足之处及需要进一步研究的问题
参考文献
后记
致谢
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