互联网金融条件下农村商业银行业务经营管理优化问题探讨——以某农村商业银行为例

摘要

随着国家金融政策的开放、利率市场化进一步推进、民营资本准入以及各种新的结算方式的兴起，银行业面临更加激烈的竞争和大幅增加的风险。其中，在中国兴起的互联网金融这一新兴的金融力量对中国银行业的经营发展产生了巨大的影响。长时间以来我国的银行业一定程度上依靠政策保护来形成垄断性收益，主要利润由利差所得，因此一直缺乏提高服务水准的意识和产品创新的动力，相应的其对于客户数据的收集、新类型客户的开发也不够重视。而互联网金融企业在充分的市场竞争之下优胜劣汰，比银行更注重客户体验，更善于抓住银行未曾关注的盈利空间。以2013年阿里巴巴推出的余额宝为例，它主要吸收的是普通民众的闲散资金，而这是构成一般银行核心存款的重要部分，另外余额宝吸收的这部分客户更容易获得其忠诚，且资金集中度低，他们的资金成本也更低。互联网金融企业的主要贷款对象是小微企业，普通民众，这与我国中小银行的客户群定位是一致的。但不同于传统银行的是互联网企业的认知度、接受度和普及度更高，同样以阿里巴巴为例，它旗下淘宝的注册用户已达五亿，而这也是它网上金融的潜在用户数字。基本重复的客户群，但更佳的客户服务，更多的客户资源，更完善的数据资源，对于我国中小银行而言，他们迎来的将是更为有力更为直接的竞争者。在这种形势下，我国银行业也将面临淘汰制。优化一线流程，改善客户体验，提高基层工作效率和质量对银行业的生存就变得非常急迫。而作为业务发展的基础，实体一线网点的作用不仅不会缩减，而且将变得更为重要。
　　本文层层递进，介绍了互联网金融在我国的发展概况和互联网金融条件下我国商业银行概况后，分析了互联网金融对我国银行业及农村商业银行各方面的冲击，并以某农商行为例，介绍了互联网金融对某农商行的冲击，应对冲击优化业务经营管理的作为，并对其中不合理或不完善处进行了优化。具体研讨在某农商行前台组织结构和实体网点各项业务明细，网点运营中各岗位设置的优化，考量新增岗位类型的可行性及必要性，业务流程的优化和新的服务认识，各制度合理及不完善处并如何优化改善，某农商行现有业务和岗位在信息化时代下的可能发展态势，是进化、淘汰或是产生新的种类，应该选择何种变化以适应新形势。现有的实体网点不仅仅是独立的营业间，它应该是联结网上银行、手机银行等一系列互联网服务的中心。相应的，其原本存在的部分业务也必然由自助或者自主设备（服务）分流。作为金融业主体的商业银行与互联网之间存在着合作和竞争的复杂关系，商业银行吸纳互联网“基因”，改变传统观念，增强与客户接触，将对企业、商业银行和互联网金融的发展有积极意义。

目录

声明

1 绪论

1.1 本文研究背景和意义

1.2 国内外相关研究综述

1.3 本文的研究思路和研究方法

1.4 本文的研究目的和研究框架

2 互联网金融条件下我国商业银行概况

2.1 互联网金融在我国的发展概况

2.2 互联网金融条件下我国大中型商业银行概况及所受影响

2.3 互联网金融条件下我国农村商业银行概况

2.4 互联网金融对我国农村商业银行的冲击

3 某农村商业银行案例

3.1 案例背景

3.2 某农村商业银行概况

3.3 互联网金融对某农村商业银行的冲击

3.4 某农村商业银行应对互联网金融冲击 优化业务经营管理的作为

3.5 案例分析

4 互联网金融条件下优化农村商业银行业务经营管理的建议

4.1 准确定位客户群，细分市场，提供差异化服务

4.2 提高业务效率，提升服务质量

4.3 设置IT岗位，增强网络服务

4.4 加强与互联网金融企业的合作

参考文献

致谢