城市商业银行跨区域经营的监管政策研究——以CD银行为例

摘要

城市商业银行（以下简称“城商行”）的前身是城市信用社，成立之初的首要任务是为顺应地方经济发展，为当地中小企业提供信贷支持。改革开放30年过程中，中国经济高速发展，中小企业经营规模逐步扩大，对于跨区域融资的需求也越来越强烈。与此同时，城商行的经营规模和管理水平也在快速提高，业务局限于一个城市的负面影响越来越突出，阻碍了城商行的进一步发展。基于此客观情况，银监会在2006年出台了《城市商业银行异地分支机构管理办法》，明确允许城商行在不同区域设立分支机构，为城商行的发展提供制度支持。该政策的实施为城商行跨区域经营开辟了一个前序。但是，在城商行快速跨区域扩张的过程中，暴露出一些风险，政府面临越来越大的监管压力，随后又出台政策限制其跨区域经营，凸显出监管政策落后于城商行的发展速度，缺乏连续性和差异化。中国银行业监督管理委员会主席尚福林在2015年全国城市企业年会上提到：对于城商行今后的监管思路，一是坚持统一审慎的监管标准，二是要结合城商行实际情况，制定细化的监管策略，做到监管精细化。
　　在此背景下，城商行跨区域经营的政府监管受到社会各界广泛关注。因此，系统分析城商行跨区域经营的政府监管历史，梳理城商行经营政府监管的分析框架，科学评价当前城商行政府监管的效果，并提出优化建议，不仅具有理论意义，更重要的是为政府更合理有效对城商行跨区域经营实施监管提供参考。
　　本文研究的基本方法是公共政策效果评价方法，它由四个方面的基本内容所组成：规范、信息、分析、建议，在此基础上，本文梳理了城商行跨区域经营中政府监管的分析框架，并基于公共利益监管理论、负外部性规制理论、公共产品规制理论和机构监管与功能监管理论，对相关监管政策的现状与问题进行了分析，并提出优化建议。
　　通过对政府监管政策的梳理，本文提出城商行政府监管主要存在三方面问题，包括：第一，城商行跨区域经营的监管政策缺乏稳定性；第二，市场准入监管存在不足；第三，对异地分支机构缺乏实质性的有效监管。同时，通过对CD银行的监管予以进一步证实。本文也针对相关问题提出了针对性建议，包括：一是保持监管政策稳定性，营造适应城商行发展的监管环境；二是实行分级监管和差别化区域准入政策；三是进一步强化异地分支机构监管。

目录

声明

1.导 论

1.1研究背景及意义

1.2研究目的与主要内容

1.3国内外研究综述

1.4研究方法与预期贡献

2.城商行跨区域经营政府监管的分析框架

2.1相关概念

2.2基本理论

2.3政府监管的目标、内容、方式

3.城商行跨区域经营政府监管现状分析

3.1城商行跨区域经营模式

3.2政府对城商行跨区域经营监管的政策研究

3.3城商行跨区域经营政府监管的主要政策梳理

3.4监管案例分析：以CD银行为例

3.5城商行跨区域经营监管政策问题分析

4.城商行跨区域经营政府监管的政策建议

4.1保持监管政策稳定性，营造适合城商行发展的监管环境

4.2实行分级监管和差异化区域准入政策

4.3进一步强化异地分支机构的监管

5.结 论

5.1本文探讨的主要结论

5.2本次研究的不足之处

参考文献

致谢