我国银行零售客户资产测量模型的构建与应用——基于公开数据的方法

摘要

客户资产是当前市场营销界研究的热点，人们逐渐认识到客户是企业一种可以计量的资源，客户资产水平的高低直接代表企业当前和未来竞争力，所以对客户资产进行有效的测量和管理就显得尤为重要。本研究即关注于客户资产测量模型。
　　 本文首先总结了已有的客户资产测量模型；其次针对已有模型中的不足，引入了基于公开数据的客户资产测量模型，并根据我国商业银行年报特点对模型进行改进，对变量进行重新定义；然后将改进模型运用到我国两家股份制商业银行--招商银行和民生银行的零售客户进行实证分析，最后论述基于公开数据客户资产测量模型在我国商业银行经营管理中的应用，本研究重点贡献如下：
　　 1、根据我国商业银行年报特点，对基于公开数据客户资产测量模型进行改进。
　　 根据我国商业银行年报中不能获取银行客户数量的特点，将我国银行年报中含有的k阶段时间内新增客户总利润代替原经典模型中k阶段时间内新增客户数量和单位客户平均利润这两个变量，同时将有限时间T取代原经典模型中无限时间，使改进后的模型适用于测算我国银行零售客户资产测算。
　　 2、对我国两家股份制商业银行--招商银行和民生银行零售客户实证分析，预测了未来两家银行零售客户资产的走势。
　　 本文预测了两家上市银行2006～2014年的零售客户资产情况，结果显示招商银行零售客户资产要明显高于民生银行，并保持着良好的增长势头，这说明招商银行在零售业务具有较高竞争力，而民生银行零售客户资产虽然也处于快速增长之中，但由于前期亏损较多，目前刚刚进入扭亏为盈的境地。
　　 3、基于公开数据客户资产测量模型在我国商业银行管理中的应用。
　　 本文提出了对我国商业银行经营管理上的建议：合理规范我国商业银行年报格式，建立客户资产财务报表，构建含有客户资产因素的我国银行竞争力评价体系。