我国商业银行小微企业信贷业务流程创新研究——以某银行为例

摘要

小微企业在国民经济中正扮演着越来越重要的作用，而其生存环境却因为宏观经济的不景气而受到了严重的影响。由于其自身发展的阶段特点，除了依靠自身产品、技术、渠道等优势将企业做大做强，满足商业银行对于信贷客户的基本要求外，很难获得商业银行在信贷方面的支持或者支持的力度与及时性都难以得到保证。在政府各项扶持政策的推动下，小微企业的生存环境得到了改善，而其融资渠道问题也在进一步得到解决。各家商业银行均根据自身特点，推出了针对小微企业的个性化融资产品和服务。而随着商业银行越来越重视小微企业的信贷业务，将其视为近一阶段业务发展及利润增长的重点，围绕着更好地为小微企业信贷需求服务的改革也在商业银行信贷业务的各个环节展开。
　　本文通过对于国内外现有银行流程再造理论的研究与学习，借鉴国内外金融机构在小微企业金融服务方面的创新及实践结果，并以某银行现行信贷工厂流程模式运行现状为分析对象，对小微企业信贷业务流程的创新进行了研究。针对其中存在的问题，根据企业流程再造理论的运用，通过产品创新、机构人员设置、业务流程电子化等几方面对于现有该银行流程进行优化，以期达到更好地为小微企业迫切的信贷需求服务的目的。

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第1章 绪论

1.1 研究背景与意义

1.1.1小微企业经营情况

1.1.2小微企业融资困境

1.1.3国内政策现状

1.2文献综述

1.3 研究方法及论文框架

第2章 国内外商业银行小微企业业务流程介绍

2.1新加坡淡马锡控股有限公司——信贷工厂

2.1.1信贷流程介绍

2.1.2信贷流程特点分析

2.2美国富国银行

2.2.1信贷流程介绍

2.2.2信贷流程特点分析

2.3中国民生银行——事业部制

2.3.1事业部制改革进程

2.3.2事业部制改革特点分析

2.4国内外金融机构小微企业信贷流程特点分析

第3章 某银行小微企业信贷流程现状

3.1小微企业信贷流程现状

3.1.1内部机构流程设置

3.1.2信贷业务流程设置

3.2小微企业业务经营压力

3.2.1内部经营压力

3.2.2外部竞争压力

第4章 某银行小微企业信贷流程创新研究

4.1小微企业信贷流程分析

4.1.1小微企业信贷业务实例

4.1.2小微企业信贷流程分析

4.1.3小微企业信贷流程弊端揭示

4.2小微企业信贷流程改进方案

4.2.1业务受理和审核

4.2.2信贷执行

4.2.3贷后管理

4.3小微企业信贷流程改进配套措施

4.3.1机构人员设置

4.3.2产品创新

4.4新信贷流程业务推演暨方案模拟实施

第5章 小结

参考文献

附录 小微企业信贷业务流程调查问卷

致谢

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