我国商业银行小微企业信贷风险控制的审查策略研究——以民生银行XX分行为例

摘要

本文以我国银行信贷经济环境下，社会信用体系还不健全、银行信贷主体信贷渠道单一，商业银行快速发展和面临外资银行的激烈竞争为背景，在充分分析我国金融银行小微企业信贷的需求状况基础上，探讨民生银行XX分行自身的小微企业信贷业务平台存在的问题，本文最显著的创新点是就是通过实证调查来为小微企业信贷风险进行银行信贷论证，论证的结果是完全符合原始的预期和设计出发点，使得客户-银行双方实现双赢，提出了一种针对客户需求特点的小微企业信贷风险审查策略。不过我们必须清楚的认识到，各银行竞争异常激烈，小微企业信贷风险审查策略变化万千，所以面对这种形势，民生银行XX分行必须基于银行小微企业信贷实际现状进行深度分析，以对整体需求状况有一个把握，同时加强银行自身的制度、管理水平、技术水平等软硬件建设，不断升级技术系统，使得风险审查策略及时的得到改进。
　　研究发现:商业银行强化小微企业信贷风险控制，需要1）注重小微企业信贷信贷人员的培养和储备。大力培育信贷客户经理队伍，提高信贷经理专业化水平，对其进行信贷知识、推销技巧、信贷知识等的学习教育，目的是让销售人员为目标客户提供高质量、高信任度、低风险的金融服务;2）优化小微企业信贷信贷策略，积淀品牌效应，积极应用高科技平台使风险审查策略得到不断升级，并及时根据银行信贷需求变化推出新风险审查策略，加强风险审查策略的广告宣传效应和投入，争取在大众心理早日树立起名牌效应的意识，此外还需积极更新宣传形象，使之更加适应银行信贷的需求，以吸引更多的客户;3）增强电子技术支持，构建系统的小微企业信贷信贷网络，建立电子信息网络交易平台，进行客户信息维护、客户需求分析、日常服务维护等。目的是提高业务服务效率，降低操作风险。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 选题背景与意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究目的

1．1．3 研究意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外文献综述

1．2．2 国内文献综述

1．3 研究内容与方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

1．4 研究创新点与不足

2 商业银行小微企业信贷审查风险控制的理论概述

2．1 小微企业信贷风险的成因分析

2．2 商业银行小微企业信贷业务风险管理的必要性分析

2．2．1 满足市场细分的需要

2．2．2 转变业务增长模式的需要

2．2．3 应对市场竞争的需要

2．3 小微企业信贷业务风险控制的基本方法

2．3．1 建立银行信贷机制为导向的竞争性的金融体系

2．3．2 采取差异化监管措施

2．3．3 坚持宏观审慎的监管

3 我国商业银行小微企业信贷审查与风险控制现状及问题

3．1 国内商业银行小微企业信贷业务现状

3．2 我国商业银行小微企业信贷审查存在的问题

3．2．1 行长负责制与信贷审查独立性的矛盾

3．2．2 小微企业信贷业务开拓与小微企业信贷业务审查的矛盾

3．2．3 信贷审查模式不符合业务发展需要

3．3 我国商业银行小微企业信贷审查与风险的影响因素

3．3．1 外部影响因素分析

3．3．2 内部影响因素分析

3．4 我国商业银行小微企业信贷风险影响因素实证分析

4 我国商业银行小微企业信贷审查与风险控制方案的优化

4．1 组织结构与管理体系的完善

4．1．1 基于小微企业信贷风险控制的银行发展战略调整

4．1．2 风险管理部门及其管理职能的完善

4．2 贷前审查的改进策略

4．2．1 内部管理制度与操作规程的完善策略

4．2．2 信贷审查系统的完善策略

4．3 小微企业信贷风险控制流程的设计

4．3．1 小微企业信贷风险的识别与确认

4．3．2 风险计量机制的建立

4．3．3 增强小微企业信贷风险的规避能力

5 案例分析—以民生银行XX分行为例

5．1 民生银行XX分行概况

5．2 民生银行XX分行小微企业信贷审查及风险概况

5．2．1 民生银行XX分行小微企业信贷审查

5．2．2 民生银行XX分行小微企业信贷审查策略

5．3 民生银行XX分行小微小微企业信贷业务信贷审查中存在的问题

5．4 民生XX分行小微企业信贷业务审查策略改进的实践应用

5．4．1 项目介绍—中国裘皮城及周边商户融资项目

5．4．2 小微企业信贷业务开展思路

5．4．3 小微企业信贷业务实施方案

5．4．4 风险管理

5．4．5 效果与启示

结论与展望

参考文献

致谢