我国商业银行理财业务风险研究——基于结构性理财产品的风险分析

摘要

结构性理财产品对我国商业银行来说属于舶来品,在我国正式发行于2004年,丰富了我国商业银行个人理财业务产品种类,活跃了国内金融市场,为国内商业银行提供了一个新的利润增长点,受到了广大投资者的青睐。然而,随着全球金融危机的爆发,结构性理财产品逐渐暴露出风险。近年来,我国商业银行发行的结构性理财产品零收益状况频频发生,对银行和投资者都带来了一定的损失。
　　本文从我国商业银行结构性理财产品的相关概念及发展现状出发,分析国内商业银行结构性理财产品的风险,并且指出产品收益问题成为银行和投资者之间最重要也最为关注的风险,即零收益风险。为了更好地防范国内商业银行结构性理财产品的风险,本文从银行服务端、银行客户端和银行产品端三个方面对国内商业银行结构性理财产品的风险起因作了详细分析,针对起因,本文为了更好发展我国商业银行结构性理财产品的对策包括提升银行工作人员综合素质,提高银行服务水平,完善银行管理体系,增强产品创新设计能力;优化客户风险评估系统,加强客户金融知识教育;完善法律法规制度,更好地监督结构性理财产产品市场乃至国内商业银行理财业务市场。

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第1章绪论

1.1 研究背景

1.2 文献综述

1.2.1 国外研究综述

1.2.2 国内研究综述

1.3 研究意义

1.3.1 理论意义

1.3.2 现实意义

1.4 研究内容和基本框架

1.5 研究方法

1.6 创新和不足

1.6.1 创新

1.6.2 不足

第2章我国商业银行结构性理财产品概述

2.1. 商业银行结构性理财产品的简介

2.1.1. 定义

2.1.2. 分类

2.2. 我国结构性理财产品的发展现状

2.2.1. 产生背景

2.2.2. 我国结构性理财产品发展现状

第3章我国商业银行结构性理财产品风险研究及原因分析

3.1.我国商业银行结构性理财产品的风险分析

3.1.1. “零收益”风险

3.1.2 网络理财产品的替代风险

3.1.3 法规和政策风险

3.1.4 流动性风险

3.1.5 操作风险

3.1.6 信用风险

3.2我国商业银行结构性理财产品的风险成因分析

3.2.1 银行服务端方面的原因

3.2.2 银行客户端方面的原因

3.2.3 银行产品端方面的原因

3.2.4 其他原因

第4章我国商业银行结构性理财产品风险防范对策

4.1. 提升银行工作人员综合素质，完善银行管理体系，增强产品创新设计能力

4.1.1. 引进高素质专业型金融投资理财人才，提高产品创新设计能力，丰富产品选择种类

4.1.2. 提升国内商业银行客户经理的综合素质

4.1.3. 完善银行管理体系，提高银行内部风险控制能力

4.2. 完善客户风险评估系统，加强客户金融知识教育

4.2.1. 售前做好投资者风险承担能力调研，完善客户风险评估体系

4.2.2. 售后及时反馈产品投资及收益信息，建立客户资料挂钩产品系统

4.2.3. 银行加强客户金融理财知识教育，投资者主动了解相关常识进行理性投资

4.3. 建立健全结构性理财产品政策环境，充分发挥中国银监会监督管理职责

4.3.1 建立和完善我国商业银行结构性理财产品的法规政策

4.3.2 发挥中国银监会监督管理职责，鼓励行业内外的共同督促

参考文献

致谢