车辆损失险“无责免赔”条款研究

摘要

随着我国经济的发展和人们生活水平的提高，我国机动车的保有量增长迅速，机动车商业保险的投保数量也逐年递增，并占据财产保险四分之三的市场份额。而车辆损失险作为一个重要险种，其“无责免赔”条款，无论在理论上还是司法实践上均引发了诸多争议。保险公司往往以车辆驾驶人在交通事故中没有责任来拒绝赔偿其车辆的损失，造成不少被保险人投保了车损险却无法获得赔偿的情况。被保险人索偿无门，只得诉至法院，要求保险公司赔偿，由此导致了该类案件在司法实践中大量存在。由于我国法律对车损险“无责免赔”条款缺乏明确的规定，司法上缺乏对车损险的归责原则的明确解释，导致同类案件中，不同的法院的判决理由各不相同，同案不同判现象大量存在。本文试图从车损险的定性及其归责原则出发，结合“无责免赔”条款存在的理论依据，阐述“无责免赔”条款是否适宜规定在车辆损失保险合同当中，从而对该类问题的有效解决提供一定的帮助。
　　本文首先从一个车辆损失险“无责免赔”条款引发的争议案例出发，引出该条款存在的争议焦点。其次，对车辆损失险的归责原则进行研究，通过对该保险设立目的的分析以及该险种与交强险、商业三责险的比较，阐明该险种应适用无过错责任的归责原则，并对“无责免赔”条款进行理论上的分析。再次，对该条款在法律上的适用现状进行分析，找出法律适用中存在的问题，并指明问题的根源。

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引言

第一章 车辆损失险 “无责免赔”条款引发的争议

第一节 太平洋财产保险公司与丰远公司纠纷案

一、案情介绍

二、争议焦点

第二节 “无责免赔”条款问题的提出

第二章 车辆损失险中“无责免赔”条款的理论分析

第一节 车辆损失险的定位

一、车辆损失险概述

二、“无责免赔”条款的理论探究

第二节 车辆损失险的归责原则分析

一、车辆损失险现有归责原则的成因

二、无过错责任原则在车辆损失险中的适用

第三章 车辆损失险“无责免赔”条款的司法实践现状

第一节 “无责免赔”条款在司法实践中引发的问题

一、此类纠纷案件大量存在

二、同案不同判现象大量存在

第二节 “无责免赔”条款在司法实践中引发问题的根源

一、“无责免赔”条款与车辆损失险的归责原则不相符

二、“无责免赔”条款降低了被保险人的侵权成本

第四章 “无责免赔”条款的纠纷解决方案

一、厘清车辆损失险的归责原则

二、贯彻代位求偿制度

结论

参考文献

致谢