网上银行的法律监管—从美国模式看跨国监管问题和中国网上银行监管制度

摘要

网上银行,即电子银行,是通过个人电脑或其他智能设备向银行客户提供有关银行产品和服务及其帐户或一般信息的系统.明确而有效的监管是发展网上银行必不可少的因素.网上银行法律监管的体系中有三个重要部分;市场准入监管、谨慎性监管、跨国监管.电子货币作为网上银行的业务之一,其法律性质和风险监管对国家货币法律有重要意义.巴塞尔委员会是国际银行监管领域中最具影响力的国际组织之一,颁布了一系列有关银行跨国监管的文件,确立了银行跨国监管的合作方式.巴塞尔委员会针对网上银行的监管问题,发布了四个文件：《电子货币：消费者保护、法律实施、监管和跨国问题》、《电子银行和电子货币活动的风险管理》、《电子银团动议和白皮书》以及《电子银行风险管理原则》.根据最新的统计资料,完全式的网络银行发展并不理想,网上银行仍然是在实际分支机构的基础上跨国经营的.因此,网上银行的监管合作方式仍然可以沿用原有的模式,只是需要根据网上银行的特点补充新的监管内容.中国人民银行颁布了《网上银行业务管理暂行办法》及其《通知》.但这两个文件的内容过于概括,还需要进一步补充和完善.

目录

摘要

Abstract

前言

第一章网上银行监管概述

第一节网上银行的简要介绍

第二节银行监管法和美国模式概述

第三节网上银行监管的指导思想

第二章网上银行的市场准入监管

第一节网络国民银行的市场准入程序

第二节《金融服务现代化法案》的有关规定

第三节网上银行可以从事的业务范围

第三章网上银行的谨慎监管

第一节网上银行的资本充足率、流动性监管

第二节网上银行的集中贷款业务监管

第三节银行解构业务的风险管理

第四节网上银行的客户隐私保护

第四章电子货币的监管问题

第一节电子货币的定义和分类

第二节电子货币的法律性质

第三节电子货币交易的风险监管

第五章网上银行的跨国监管问题

第一节巴塞尔委员会有关银行跨国监管的文件

第二节巴塞尔委员会对网上银行监管的文件

第三节对巴塞尔委员会有关文件的评价以及新动态

第六章对中国网上银行监管法律的评价

第一节我国的现有银行监管体制简介

第二节我国的网上银行监管体制及其评价

参考文献

后记

注释

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