金融物流集成式产品创新设计——解决我国中小型企业融资问题

摘要

中小企业的蓬勃发展已经成为推动中国经济向前的重要力量，然而，由于国家政策的倾斜、自身规模等原因，中小企业的发展遇到人才、技术、资金等诸多瓶颈。尤其是资金瓶颈，成为限制中小企业进而限制中国民族产业做大做强的焦点。银行作为中小企业资金的重要来源之一，也面临着金融产品创新的需求，自身发展的压力和对风险的谨慎使得银行迫切需要创新的产品来满足市场。　　金融物流集成式产品的提出和实践，不仅能解决中小企业的融资困境，而且通过系统的风险控制方法，适应了银行通过产品创新取得发展的要求。需要融资的企业，将其所拥有的应收帐款、生产原料、产成品等流动资产，通过中介企业承诺或者保管，向银行出质来获得贷款。这种面向流动资产的银行贷款产品称为金融物流集成式产品。金融物流集成式产品结合了金融和物流理论和实践的最新成果，通过对中小企业资产结构的分析，创造性地提出应用集成式产品盘活中小企业的动产，从而为解决中小企业融资困难开辟了一条崭新的路径。在国内外银行的实践中，也有零散的此类业务，然而，国内外的文献尚未将这类产品进行系统的理论阐述，更未对其标准化的运作进行规范。本文在中国建设银行的实践基础上，结合两个具体案例对此类产品的本质、系统、风险控制进行详细描述，并在分析的基础上针对中国国情进行标准化产品设计，最后在对产品本质考察的基础上提出在其他领域可能的创新。　　本文的创新在于：1、从中小企业资产结构分析的角度，以金融和物流理论相结合解决中小企业融资问题：2、对金融物流集成式产品解决中小企业融资困难的本质进行分析；3、结合两个案例，对金融物流集成式产品的系统理论进行描述；4、依托风险控制体系，对金融物流集成式产品进行标准化设计。

目录

摘要

第一章金融物流集成式产品发展的必要性

1.1中小企业的融资困境

1.1.1中小企业融资的基本状况

1.1.2金融机构对中小企业融资的基本情况

1.1.3我国中小企业融资难出现的新特点

1.1.5我国中小企业融资困境分析

1.2银行面临产品创新设计的挑战

1.2.1金融产品创新的内涵与理论

1.2.2我国商业银行金融产品创新的现状和动因

1.3金融物流集成式产品必要性分析

第二章金融物流集成式产品系统理论

2.1金融物流集成式产品功能集成

2.2系统组成和主体

2.2.1金融机构

2.2.2第三方物流(3PL)企业

2.2.3融资企业

2.2.4产业链主导企业

2.2.5政府和相关环境

2.3系统结构和组织设计

2.3.1纵向结构

2.3.2横向结构

2.4系统设计技术

第三章基于应收帐款管理的金融物流集成式产品设计

3.1产品设计和案例背景

3.2系统结构、系统组成和框架

3.2.1企业供应链中传统的应收帐款管理流程

3.2.2基于应收帐款管理的金融物流集成式产品设计结构

3.3需求模式

3.3.1融资企业

3.3.2商业银行

3.3.3产业链主导企业

3.4金融产品模式

3.4.1产品参数设置

3.4.3单据管理

3.4.4产品服务关键环节

3.5操作模式

3.5.1标准的操作模式

3.5.2建行苏州分行就冠鑫光电贷款的应收帐款质押操作办法

第四章基于存货融资管理的金融物流集成式产品设计

4.1产品设计和案例背景

4.2系统结构、组成和框架

4.2.1基于权利质押的系统结构、组成和框架—仓单质押

4.2.2基于流动质物的系统结构、组成和框架

4.3需求模式

4.4金融产品模式

4.5操作模式

第五章金融物流集成式产品风险控制系统

5.1金融物流集成式产品的风险分析

5.1.1商业银行信贷风险综述

5.1.2基于应收帐款管理的金融物流集成式产品的信贷风险分析

5.1.3基于存货融资管理的金融物流集成式产品的信贷风险分析

5.2信用评价

5.2.1信用评价体系综述

5.2.2面向金融物流集成式产品的信用评价体系建立和应用

5.2.3信用评价体系在金融物流集成式产品风险管理中的应用

5.3其他控制技术

5.3.1信贷风险控制技术综述

5.3.2面向金融物流集成式产品的其他控制方法分析

第六章金融物流集成式产品标准化设计

6.1金融物流集成式产品标准化设计的必要性

6.2金融物流集成式产品标准化设计的框架

6.2.1金融物流集成式产品标准化定义

6.2.2金融物流集成式产品类型和运作流程

6.2.3融物流集成式产品参与主体的资格、权利、义务

6.2.4金融物流集成式产品的参数设置

6.2.5金融物流集成式产品的要素条件

6.2.6银行对金融物流集成式产品的操作和单据设计

6.2.7金融物流集成式产品风险体系

第七章展望

7.1为资产结构中动产相对较多的企业提供融资方案

7.2金融物流集成式产品的贡献

7.3应用前景

7.3.1纵向发展

7.3.2横向发展

参考文献

后记

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