浅析商业银行动产质押的风险及监管

摘要

动产质押在金融领域普遍被使用，但是伴随的风险由来已久，在高风险带来高收益的同时承担着金融企业的固有高风险，商业银行作为经营“信用”的高风险企业，通常需要采用各种有效方式来规避风险，动产的质押监管就是其中的主要形式之一。但是商业银行并没有物流经营资质并且缺乏对动产管理的经验，于是委托物流公司对动产进行监管，有效分散动产质押风险。
　　其次，由于宏观经济政策及房地产调控等政策的实施，经济过快发展的模式得以迟缓，中小企业的资金链一定程度被中断了，商业银行的动产质押监管由于中小企业资金链问题风险加大，商业银行的一些协会组织和物流监管公司对于彼此的责任分担也存在着巨大的分歧。
　　本文正是结合了以上的背景，分析了商业银行动产质押的风险来源，包括银行的金融风险，动产质押的风险，物流企业第三方的监管风险。在物流企业作为监管方接受银行的委托之后，通过借款企业，银行、仓储企业、监管企业四方的角色分析，并且分析了仓储企业及监管企业责任的区分，明晰了监管责任。
　　在分析了风险的构成之后，通过银行的成功质押融资案例分析成功的原因，并且提出了一些如何减弱风险的措施。

目录

摘要

导论

一、选题的意义

二、文献综述

三、研究方法及主要观点

第一章 商业银行动产质押的涵义及法律特性

第一节 动产质押及银企动产质押的概念及区别

一、动产质押担保

二、动产质押担保在银企间的新发展

三、商业银行动产质押融资的监管方

第二节 商业银行动产质押物特性

第三节 商业银行动产质押融资的基本模型

一、动产质押监管基本流程

二、动产质押融资的几种监管方式

第二章 商业银行动产质押风险分析

第一节 动产质押担保的一般性风险分析

一、质物占有及占有转移风险

二、留置权优先于质权的风险

第二节 商业银行动产质押质物风险

一、质押物评估价值及价值波动风险

二、一些特殊质物程序缺失风险

三、质物短缺、灭失或非法挪用风险

第三节 金融行业信贷风险

第四节 监管方的管理风险

一、管理人员业务素质风险

二、监管流于形式

第三章 影响动产质押监管的几个关键争议

第一节 仓储保管责任及监管责任区分

一、区分的前提

二、试析仓储保管及监管角色

三、角色区分意义

第二节 动产质押担保的优先受偿分析

一、优先权规则争议背景

二、现代动产质押中的优先权规则

三、中国现行法制环境中的银行质权保护

第四章 动产质押监管业务法律风险的防控

第一节 银行加强贷前防控

一、监管机构的选择

二、完善监管协议

三、自我风险分散

第二节 物流监管企业风险控制

一、监管企业业务能力

二、监管企业与银行的合作

三、控制质物

第三节 案例分析

一、工商银行北京分行案例引用

二、广东吴川市农信社案例引用

第三节 政策法规改革建议

一、程序上的改善

二、健全动产质押监管机制

结论

注释

参考文献

后记

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