商业银行开展小微金融业务情况调查报告

摘要

根据国家统计局统计资料，小微企业占我国国内企业总数的九成以上，对国内生产总值的贡献率达60％以上，对税收贡献率达50％以上，更重要的是，全国85％的就业岗位都是中小微企业创造的，但现阶段针对小微企业的金融服务显然无法满足小微企业庞大的数量和迫切的成长需求。本文描述了小微金融的特点和现阶段遭遇的困境，并着重论证了银行开展小微金融服务的必要性和迫切性，最后给出了对丰富银行小微金融业务结构、风险防范等方面的相关建议。
　　本文在开篇阐述了小微企业的定义和现阶段国内小微企业的总体特征，由此可以明显地看出小微企业贷款违约风险较高，自然融资成本也较高。尽管商业银行开发小微金融业务的平均成本较高、风险比较突出，但在持续的金融脱媒、国家大刀阔斧进行利率市场化改革的大背景下，商业银行以往凭借存贷款利差获取稳定、高额收益的盈利方式愈来愈难以为继，针对小微金融这块未开垦的处女地，各银行、金融机构纷纷按照传统模式介入，但同质化的竞争导致小微贷款不良率上升，相关收益下降，因此，本文对小微金融的服务模式进行了细致的探讨，给出了对于小微企业和银行双方有利的建议。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究目的和意义

1．3 文献综述

1．3．1 小微企业概述及小微金融现状

1．3．2 商业银行推进小微金融业务的必要性

1．3．3 对商业银行开展小微金融业务的风险防范分析

1．3．4 关于商业银行开展小微金融相关措施的建议

2 商业银行小微金融的现状

2．1 小微企业概述及特点

2．2 小微企业金融服务的现况

2．3 本章小结

3 商业银行开展小微金融业务风险分析

3．1 对于商业银行开展小微金融业务的必要性

3．1．1 小微金融业务是商业银行转型的突破口

3．1．2 小微金融体系的完善是还利于民的重要途径

3．2 对商业银行小微贷款风险防范的思考

3．2．1 自政府入手，制订符合当前需求的小微企业商业贷款监管条例

3．2．2 自银行入手，提高银行小徼贷款业务的专业素质水平

3．3 本章小结

4 商业银行发展小微金融业务的策略建议

4．1 深化小微金融服务的策略

4．1．1 改善自身的风险信用评级体系

4．1．2 创新小微企业信贷审批的流程

4．2 成立面向小微企业信贷的专门机构、建立高效业务流程

4．3 为小微企业提供综合性的金融服务

4．4 创新小微企业贷款的抵押担保方式

4．4．1 小微企业贷款担保存在的问题

4．4．2 小微企业贷款抵押担保方式创新

4．4 构建关系型贷款模式

4．4．1 关系型贷款的概念及特点

4．4．2 小微企业运用关系型贷款的优势

4．5 加强数据运用，提高审批效率

4．5．1 加强数据使用

4．5．2 向小微企业提供全面金融服务

4．5．3 提高审批效率

4．6 小微金融业务风险控制方面的管理创新

4．6．1 “内部把关、外部协作”双管齐下降低小微金融业务的信用风险

4．6．2 建立完善小微企业金融数据库

4．7 本章小结

5 结论

参考文献

致谢