基于金融素养和社会资本视角下的家庭金融排斥研究

摘要

近年来，我国不断深化金融体制改革，完善金融市场体系，健全金融服务实体机制，金融业发展取得重大突破。然而，金融排斥问题的存在不仅会制约我国金融业的发展，而且也会阻碍我国经济的持续健康增长。金融排斥既会降低金融资源的配置效率，限制家庭获取金融产品和服务，还会积聚金融风险，不利于金融稳定。因此，研究影响我国家庭金融排斥的主要因素，寻找缓解家庭金融排斥的有效方案，对促进我国金融业稳定发展具有重要的意义。 本文在已有研究基础上，基于家庭金融理论，使用2013年中国家庭金融调查（CHFS）数据，从金融素养和社会资本两个视角入手，研究影响我国家庭金融排斥的主要因素。研究内容主要有以下六点：第一，阐述我国家庭普遍存在金融排斥的现实背景，系统概述本文的研究目的和研究意义。第二，研究国内外相关文献，明确本文的研究思路，选择科学的研究方法。第三，对家庭金融排斥、金融素养和社会资本的概念进行界定，论述相关金融理论。第四，使用2013年CHFS数据，对中国家庭金融排斥进行描述性统计分析，比较分析农村家庭与城镇家庭之间的金融排斥差异。第五，通过因子分析得到家庭金融素养水平，从认知性社会资本与结构性社会资本两个方面考察家庭社会资本，并分析金融素养、社会资本与家庭金融排斥之间的关系。第六，首先，采用Probit模型探讨金融素养、社会资本与家庭金融排斥之间的关系；其次，借助工具变量，分析金融素养、社会资本对家庭金融排斥的影响；再次，运用有序Probit模型研究金融素养、社会资本对家庭金融排斥程度的影响；最后，采用多种方法对实证结果进行稳健性检验。 本文研究结论如下：（1）通过对中国家庭金融排斥进行描述性统计分析得知，我国家庭普遍存在着金融排斥问题，而农村家庭相比城镇家庭金融排斥问题更严重。（2）通过研究金融素养水平、社会资本与家庭金融排斥的关系可知，金融排斥程度比较低的家庭金融素养水平比较高，社会资本比较丰富。（3）通过实证研究可知，提升家庭金融素养水平不仅可以降低家庭受到金融排斥的概率，还可以降低家庭受到金融排斥的程度。此外，无论是认知性社会资本还是结构性社会资本，对缓解我国家庭金融排斥状况能发挥积极作用。根据研究结论，本文从政府和家庭两个角度提出建议：（1）为缓解我国金融排斥问题，政府应增强金融教育的宣传力度，鼓励开展金融教育，采取多种方法加强对金融知识的普及。（2）家庭应客观、准确评估自身金融素养水平，采取多种方式学习金融知识，增强金融能力，从而提高家庭的金融素养水平，降低家庭受到金融排斥概率及程度。（3）家庭可以通过积极建设家庭社会资本，拓展投融资渠道，从而可以有效缓解家庭金融排斥状况。

目录

声明

第一章 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究目的与研究意义

1.3 国内外研究现状

1.4 研究思路与研究方法

1.5 可能的创新点

第二章 金融素养、社会资本与家庭金融排斥影响机制分析

2.1 相关概念界定

2.2 金融素养、社会资本对家庭金融排斥影响的理论分析

第三章 数据来源和统计分析

3.1 数据来源

3.2 描述性统计分析

第四章 金融素养、社会资本对家庭金融排斥影响的实证分析

4.1 金融素养、社会资本与家庭金融排斥的关系

4.2 金融素养、社会资本对家庭金融排斥的影响

4.3 金融素养、社会资本对家庭金融排斥程度的影响

4.4 稳健性检验

第五章 研究结论与政策建议

5.1 研究结论

5.2 政策建议

参考文献

附录A 2013年各地区GDP及fir

致谢

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