A银行孝感分行小微企业信用评级研究

摘要

随着国家对小微企业的逐渐重视与政策倾斜，小微企业队伍逐渐壮大。然而，小微企业普遍存在信用缺失的问题导致其信用风险较大，贷款难以获得。而一些商业银行依据大中型企业制定的评级体系对小微企业难以适用，更进一步限制了小微企业的发展。因此，构建适用于小微企业的评级体系具有十分重要的意义：不仅能够缓解小微企业贷款难问题，更能拓展银行的客户源，提高自身的竞争力。
　　本文以A银行孝感分行的小微企业评级体系为研究对象，分析其评级体系的现状，并通过调查分析发现现阶段存在的问题以及这些问题产生的原因。本文从打造小微企业专用的评级体系以及改进相应的管理措施两方面入手，解决A银行孝感分行现阶段存在的问题。首先根据大量文献以及其他金融机构的小微企业评级指标和孝感地区小微企业信贷特征筛选出定性指标，利用聚类和灰色关联度分析了80多家孝感地区的小微企业财务指标，并筛选出合适的定量指标，利用层次分析方法得出各指标的权重并制定相应的评分标准，然后针对A银行孝感分行的具体评级操作流程包括评级时应注意的财务信息、以云重心理论为基础的定性评分方法等，评级相关政策，评级团队建设以及降低信息不对称风险提出了相应的改进建议。

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1 绪论

1.1 研究背景与意义

1.2研究内容

2 理论基础与国内外研究现状

2.1 理论基础

2.2国内外研究现状

3A银行孝感分行小微企业贷款信用评级现状

3.1 A银行孝感分行情况介绍

3.2 A银行孝感分行小微企业评级情况介绍

4A银行孝感分行小微企业信用评级存在问题及成因分析

4.1 A银行孝感分行小微企业贷款评级存在问题

4.2 A银行孝感分行小微企业贷款评级问题产生原因

5A银行孝感分行小微企业贷款信用风险评级体系改进

5.1 A银行小微企业贷款信用评级体系改进原则

5.2 A银行小微企业贷款信用评级指标的改进

5.3 A银行小微企业贷款信用评级指标权重的设置

5.4 A银行小微企业贷款信用评级指标评分标准的设置

5.5 改进前后指标体系对比

6A银行孝感分行小微企业信贷评级管理改进措施

6.1 评级具体操作流程改进

6.2 从内部完善与小微企业信贷评级相关政策

6.3 降低信息不对称导致的风险

7 小微企业信用评级应用案例—以孝感X公司为例

7.1 X公司基本情况

7.2 X公司信用评价

7.3 x公司评级结果分析

8 结术语

8.1 研究主要结论

8.2 研究的展望

参考文献

致谢

附录