招商银行中心支行支持中小企业融资的金融创新研究

摘要

商业银行作为国民经济中最为重要的金融机构之一，具有调节经济、金融服务等功能。然而，随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化。同时，随着金融“脱媒”、“利率市场化”的进程不断加快，各商业银行开始面临着新的金融形势和挑战。在这样的情形下，加快信贷结构的调整，大力发展中小企业信贷业务成为商业银行应对未来金融形势变化的战略选择之一。但是，从中小企业角度来讲，虽然其在国民经济中扮演着重要的角色，但由于自身的特殊性，导致其在获取商业银行贷款方面较大型企业来说面临着比较大的竞争劣势。
　　本文以招商银行中心支行为研究对象。首先，从招商银行中心支行发展中小企业信贷业务的现状和所存在的问题入手，分析了一些阻碍招商银行中心支行发展中小企业信贷业务的原因，包括银行与企业信息不对称，中小企业难以满足信用评级和担保要求，银行成本高，银行的风险定价能力弱，独立核算机制推进缓慢以及缺乏考核激励机制等问题。以上这些问题都影响招商银行中心支行对中小企业信贷业务的发展。其次，本文在分析国内外重要的商业银行在发展中小企业融资业务实践中的举措后，总结出了包括对商业银行进行组织机构设置和调整、成立专门的中小企业贷款服务与管理部门、客户群体的选择和定位、坚持以客户为中心的服务原则、风险评估和管控机制设计、以及争取政府的政策与资金支持等在内的众多成功经验。最后，在借鉴国内外商业银行的成功经验并结合招商银行中心支行自身特点的基础上，本文从经营理念创新、风险管理创新、组织结构创新、贷款模式创新以及金融产品创新等方面对招商银行中心支行发展中小企业融资业务创新提出了对策和建议。

目录

中文摘要

英文摘要

目录

1 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究目的与意义

1.3国内外研究现状

1.4技术路线与研究方法

1.5主要研究内容

2 相关理论基础

2.1中小企业融资理论

2.2金融创新理论

3招商银行发展中小企业融资业务的现状及困难分析

3.1招商银行中心支行发展中小企业融资业务概况

3.2中心支行中小企业融资业务中的风险及控制机制分析

3.3中心支行发展中小企业融资业务存在的困难及成因分析

3.4中心支行创新中小企业融资业务的必要性和迫切性

4国内外商业银行支持中小企业融资启示

4.1 美国社区银行支持中小企业融资实践

4.2 台湾地区商业银行支持中小企业融资实践

4.3 国内外其他商业银行的中小企业融资实践

4.4 商业银行开展中小企业融资业务实践评述及启示

5招商银行中心支行发展中小企业融资业务的创新方式

5.1 经营理念创新

5.2 风险管理创新

5.3组织结构创新

5.4 贷款模式创新

5.5金融产品创新

6结论与展望

6.1本文主要工作

6.2研究不足及展望

致谢

参考文献