基于信贷工厂新模式的SDZH中小企业业务研究

摘要

根据第三次全国经济普查数据显示，2013年末全国第二产业和第三产业的小微企业法人单位785万个，占全部企业法人单位95.6％。据国家工商总局门户网站的数据显示，我国中小及小微企业创造的最终产品和最终服务价值相当于国内生产总值的60%，纳税额占国家税收总额的50%，完成了80%以上的新产品开发和65%的发明专利，提供了80%左右的城镇就业岗位。中小企业及小微企业是国民经济的重要组成部分，在市场经济中发挥着无可替代的作用。
　　然而在银行的传统金融服务金字塔中，处于顶端的一直是大型企业，对大企业的综合服务是严重过剩，中型企业算是选择充分，而对于底端的中小企业却是严重不足，处于最底层的个体户和农户来说基本上是属于缺失了，当今的中国有着全球最大的中小微金融市场，将金融服务领域下沉甚至延伸到金字塔的底层，无疑也是一种趋势。
　　随着国务院和银监会的提倡和要求，各家商业银行逐步认识到发展中小企业业务的必要性和重要性，意识到中小企业信贷业务可能带来的发展空间。2008年开始银行界上演了中小企业业务争夺战，各家银行先后成立中小企业专营机构，设计出台中小企业专属产品，囿于国内中小企业发展的相对落后和中小企业信贷起步较晚，国内商业银行距离形成独具特色的中小企业信贷理论和模式还有很长的一段路要走，借鉴国外先进的信贷模式成为商业银行进军中小企业市场的有效捷径，“信贷工厂”模式也由此进入中国银行界。
　　作者本人有幸参与到了 SDZH信贷工厂新模式的设立和发展的全过程，对信贷工厂新模式本身具有深切的理解和感悟。特别是在山东经济结构调整和山东金融改革的大背景下，在青岛、日照等港口城市贸易融资骗贷事件影响下，在山东整体不良率增速全国第一的尴尬处境下，信贷工厂模式到底是否依然是发展中小企业的不二神器？
　　本文通过分析信贷工厂模式的核心理论和流程模块，介绍 SDZH发展信贷工厂新模式的历史背景和发展路径，可以得出结论“信贷工厂模式得到大规模运用有其历史必然性，信贷工厂模式适合中小企业信贷业务发展”。当信贷环境变得恶劣，当中小企业业务发展遇到困境，作为银行人我们不能轻言放弃，不能将信贷工厂模式完全弃之不顾，而应与时俱进，顺势而为，在新常态下继续完善信贷工厂模式，继续发展中小企业业务。论文最后分析了目前 SDZH信贷工厂模式存在的问题以及中小企业业务发展所面临的新形势新挑战，并相应提出了改进意见，希望对我们日后的中小业务发展带来一点帮助，相信未来会更好。

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第一章 绪论

1.1 选题背景

1.2 选题意义

1.3 研究方法

1.4 研究思路

第二章 商业银行中小企业业务理论基础

2.1 商业银行风险管理理论基础

2.2 商业银行中小企业业务界定

第三章 信贷工厂模式分析

3.1 信贷工厂模式全景分析

3.2 信贷工厂核心理念分析

3.3 信贷工厂模块设计分析

第四章 信贷工厂模式在ZH的发展分析

4.1 ZH历史定位回顾

4.2 信贷工厂模式植入ZH

4.2同期同业中小业务发展模式

第五章 SDZH信贷工厂模式的发展分析

5.1 SDZH信贷工厂模式的发展路径

5.2 SDZH信贷工厂模式的运营分析

5.3 SDZH信贷工厂模式的特征

5.4 SDZH信贷工厂发展面临的新形势

5.5 SDZH信贷工厂模式存在的问题

5.6 SDZH信贷工厂模式改进意见

5.7 SDZH信贷工厂模式前景展望

参考文献

附件. 关于印发中小企业划型标准规定的通知

致谢