人口老龄化背景下80后商业保险需求研究

摘要

2000年底，中国60岁及以上老年人口已有1.2998亿人，占总人口的10.20%，根据国际标准，中国步入老龄化社会。截止2016年底，中国60岁及以上老年人口已有2.3086亿人，占总人口的16.7%。中国人口总数大，这加快了老龄化发展速度；老龄化出现在经济水平未发达之前，社会经济发展水平与之不相适应，造成中国未富先老、未备先老的状况；高龄化以及空巢化现象越来越普遍。人口结构的新常态给经济社会的发展，形成了巨大压力，带来了严峻挑战。目前，依靠政府的社会养老保险仍然是大多数人选择的养老方式，这使得养老基金的缺口越来越大。老龄化大背景下，基础养老金保障水平有限，人们亟需其他养老方式以保障老年生活水平，年轻一代人需要更多地考虑怎样为父母及自己未来的养老进行规划，商业保险成为选择之一。保险在助力建设多层次社会保障体系方面可以起到重要作用，减轻国家社会保障的负担。研究表明，个人购买商业养老和健康保险可以部分替代政府在社会保障方面提供的福利，减轻政府的负担，也是转移80后养老压力的最佳办法。商业保险市场在应对人口老龄化挑战方面很有发展前途。健康和养老是老年生活亟需解决的两大问题，可以把风险转嫁于商业保险中。商业保险制度给发达国家带来了很好的效果，我们可以借鉴发达国家的经验。
　　本文以随机抽样的方式对生活在城市以及农村的80后进行调查，围绕80后进行商业保险需求影响因素的调查，对影响80后商业保险需求的影响因素进行了分析。分析得到影响80后商业保险需求的因素中家庭年收入、学历、婚姻家庭状况、生活所在地、家庭人口数量等对商业保险需求有显著影响。商业保险需求与收入之间是正相关关系，收入增加会引起保险需求量的增加。80后购买商业重大疾病保险时看重的是可以为被保险人及其家庭提供经济保障，可以赔付高额医疗费用，他们选择不购买商业保险主要是因为个人收入有限，当收入水平较低时，即使人们有购买商业保险的需求，却也只是潜在需求，未能形成有效需求。文化教育水平对商业保险需求有重要影响，一般受教育程度较高的人群，收入也相对较高，他们对商业保险的认知度也较高。商业保险需求与家庭规模之间是负相关关系，家庭规模趋向小户化，家庭规模越小，风险承担能力越弱，越需要借助商业保险提供的保障，将风险转嫁给保险公司，这给商业保险市场提供了机遇。
　　在以上分析研究的基础上，本文在人口老龄化程度日趋加深这个大背景下，从政府、保险公司和个人角度提出一些建议，具体策略有：加大财政投入和政府支持、加快商业保险的推进、探索建立政府购买保险制度、保险公司应设计更加符合消费者个性化需求的产品、发展综合型服务、增强消费者的信心、个人应用积极的心态面对保险、利用保险保障生活质量。

目录

1 绪论

1.1 选题的背景和意义

1.2 国内外研究综述

1.3 研究的思路和方法

1.4 研究的创新点和难点

2 人口老龄化与商业保险需求概述

2.1 人口老龄化的理论内涵

2.2 商业保险需求理论分析

2.3 80后在人口老龄化进程中的商业保险需求

2.4 小结

3 商业保险需求影响因素的调查分析

3.1 样本的基本情况

3.2 80后商业保险需求影响因素交叉列表分析

3.3 样本80后在商业保险需求方面存在的问题以及原因

4 提高商业保险需求的建议

4.1 加大财政投入和政府支持

4.2 加快商业保险的推进

4.3 探索建立政府购买保险制度

4.4 增强消费者的信心

4.5 面对保险的积极心态

4.6 完善人才培育机制，加强商业保险从业人员队伍的建设

4.7 保险公司方面的建议

5 结论

参考文献

附录商业保险需求影响因素的问卷调查

在学期间的研究成果

致谢