股权结构对银行风险承担、经营绩效的影响研究——基于我国城市商业银行面板数据的实证分析

摘要

我国城市商业银行是为缓减地方性金融风险，通过对原有城市信用合作社的重组与改制而逐渐成立起来的，其在相当大的程度上缓解了集体、私营、个体企业“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。经济发展到当前阶段，我国城商行逐渐改革并呈现出新的发展特色：一是积极引进机构战略投资者，二是跨地域经营，三是联合重组改制。城商行的快速成长为丰富我国多层次的金融体系和支持地方经济增长起到了积极的作用。但是，地方政府是城市商业的参股股东，其实质是地方国有企业股和地方财政股的一致行动人，它可以控制城商行，这就导致我国城市商业银行的股权结构、风险承担以及绩效之间呈现出不同于上市银行的地域性特点，同时也加大了地方性金融体系的风险。鉴于上述原因，深入研究我国城商行股权结构对风险承担和经营绩效的影响意义重大。
　　本研究分别从股权结构对城商行风险承担的影响和对经营绩效的影响这两个角度入手，分析它们之间的作用机制。首先对股权结构、风险承担和经营绩效概念及基础理论进行归纳；然后深入探讨我国城市商业银行股权结构的现状，并与国有银行和全国性股份制银行进行对比，提出本文的研究假设；最后选取我国24家城商行2009--2015年的相关数据构建面板数据模型实证分析股权结构对风险承担和经营绩效的影响并发现：第一大股东持股占比与城商行风险承担呈负相关，最终控股股东性质对银行风险承担有显著影响且政府控股的银行风险大；最大股东持股比例同绩效之间存在负相关的关系，而绩效又随着前十大股东股份占总股份的比例的增高而不断增加；城市商业银行第一大股东为国有性质会对其经营绩效带来负面的作用。文章最后根据实证结论提出：城市商业银行应有目的的改革股权集中度、完善股权属性、引进战略投资者和提高抗风险能力等建议，从而控制城市商业银行经营风险并不断提升其经营绩效。

目录

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第1章 绪论

1.1 研究背景和意义

1.2 国内外文献综述

1.3 研究内容与方法

1.4 主要创新点与不足之处

第2章 股权结构、风险承担以及银行绩效理论分析

2.1 股权结构相关理论

2.2 银行风险承担相关理论

2.3 经营绩效相关理论

2.4 小结

第3章 我国城商行股权结构、风险承担和绩效现状分析

3.1 我国城市商业银行股权结构现状分析

3.2 我国城市商业银行风险承担的现状分析

3.3 我国城市商业银行经营绩效的现状分析

3.4 理论分析与研究假设

3.5 小结

第4章 股权结构对银行风险承担及绩效影响的实证分析

4.1 模型构建

4.2 样本选取与变量选择

4.3 描述性统计

4.4实证结果分析

4.5 小结

第5章结论与建议

5.1研究结论

5.2 政策建议

参考文献

致谢

攻读硕士学位期间发表的论文和其它科研情况