住房公积金风险分析与防范研究

摘要

住房公积金作为政策性住房资金的主要来源，是房改的中心环节和住房保障体系的中坚。经过十几年的发展，取得了较大的成就。但我国的住房公积金制度还处于发展的初期阶段，住房公积金管理中心不是金融机构，在风险防范方面没有金融机构完善；从业人员缺乏防范风险的能力，从而使风险管理成为住房公积金管理中的重要内容，同时也是住房公积金管理中的薄弱环节。随着住房公积金筹集规模越来越大和开展个人住房公积金贷款时间的延长，它带给住房公积金管理中心的风险和潜在风险也在积聚。本文根据住房公积金管理的主要内容——住房公积金的筹集、使用和管理，从住房公积金的筹集、使用和管理三方面面临的风险进行了分析研究，提出了防范风险的措施和建议。 第一章对住房公积金风险进行合理分类。首先，对我国住房公积金制度进行简要概述；其次，根据住房公积金管理的主要内容是住房公积金的筹集、使用和管理，从实践的角度将住房公积金风险归纳为三类：住房公积金的筹集方面面临的风险、使用方面面临的风险和管理方面面临的风险。 第二章对住房公积金面临的风险进行系统分析。首先，对住房公积金筹集方面面临的风险进行分析。住房信贷资金筹集风险是住房资金面临的最基本的风险类型。住房公积金制度建立以来，在改善职工住房水平方面发挥很大作用，是符合广大职工的根本利益的，但从全国来看住房公积金筹集情况并不理想。在对现有住房公积金筹集情况进行了全面分析的基础上，并对风险产生的深层次原因进行了探讨。其次，对住房公积金使用方面主要是个人住房公积金贷款进行风险分析。住房公积金使用方面面临的风险主要是个人住房公积金贷款风险，在对个人住房公积金贷款的定义、特点和必要性进行简要概述的基础上，对个人住房公积金贷款面临的风险和潜在风险进行系统分析。最后，通过研究现在住房公积金管理中存在的种种问题和缺陷，对住房公积金管理方面面临的风险进行分析。 第三章住房公积金风险防范措施研究。首先，住房公积金筹集风险防范措施。在借鉴国外住房资金筹资模式基础上提出防范建议：A、设立住房公积金总局，明确住房公积金管理中心的金融机构地位；B、加大住房公积金筹集；C、创立住房公积金收益凭证；D、建立住房公积金补充储蓄制度；E、改低存低贷的存贷办法为高存低贷的办法；F、顺应国际发展潮流，开展房贷证券化试点。其次，个人住房公积金贷款风险防范措施。在分析个人住房贷款制度基本要素及对中外制度比较研究的基础上，借鉴国内外金融机构防范个人住房抵押贷款的理论和方法，提出适合个人公积金贷款特点的风险防范方法：A、规范个人住房公积金贷款管理工作；B、运用行业分析法预测房地产业的发展趋势；C、合理确定贷款规模，防范住房公积金支付风险；D、建立个人住房公积金贷款信用评分体系。第三，从住房公积金机构设置、管理模式和监督等方面的体系设计，来防范住房公积金管理风险。 第四章对进行概括总结，并对住房公积金制度的发展趋势进行了相关预测，得出结论。

目录

文摘

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0序言

1住房公积金风险分类

2住房公积金风险分析

3住房公积金风险防范措施研究

4.结论与展望

参考文献

致谢