机动车车险理赔诈骗防范的对策研究

摘要

机动车辆保险是财产保险的一种，又可称为汽车保险。在我国，随着汽车保有量的逐年快速增加，汽车保险已经成为中国非寿险市场中最重要的组成部分，更是财产保险中的第一大险种。当前，在国内保险公司中，汽车保险业务保费收入已占到其财产保险业务总保费收入的50％以上，部分公司的汽车保险业务保费收入比例甚至占其财产保险业务总保费收入的60%以上。因此，汽车保险业务经营的盈亏，直接影响到财产保险行业的经济效益。
　　但是，在汽车保险业务蓬勃爆发的过程中，也存在着诸多问题，其中盈利能力较弱、赔付比例较高一直是影响我国产险公司发展的一大问题。虽然由于汽车保险本身具有出险概率高、赔付额度大、赔付率较高等特点，但是从实际案例分析来看，保险理赔诈骗现象是导致我国汽车保险业务赔付率居高不下、盈利能力表现不佳的一个重要原因。
　　近年来国内外关于汽车保险理赔诈骗防范对策的研究可以说是著述颇多，但大多文献分析理论支撑较弱，给出的建设性意见不够实际明确，针对这一研究现状，本文针对我国汽车保险业务赔付率居高不下、盈利能力表现不佳这一热点问题，通过引入大量实际案例，对汽车保险理赔诈骗的理论基础、现象和成因进行了深入、系统的研究和分析。以此为基础，分别从保险产品的设计和降低道德风险策略两个方面出发给出了我国汽车保险业务理赔诈骗防范的对策和建议。这也是本论文研究的最大现实意义之所在。
　　本文第一章为绪论部分，指明了本文工作的研究背景和意义，分析了国内外的研究现状，进而点出了本文的主要研究内容和创新点。第二章为本文研究工作的理论基础，主要包括信息不对称理论和委托代理理论，分别对这两种理论的理论背景、理论意义、建立方法以及主要内容进行了介绍。第三章为汽车保险理赔诈骗的现状分析，首先对车险诈骗的定义、界定方法以及特点给出了介绍，进而引出道德风险是引发汽车保险诈骗的一个主要因素，通过实例分析了道德风险在汽车保险理赔诈骗中的两种常见的形式，从实例的背后，可以看到保险的相关主体方诚信缺失是导致目前这些诈骗行为产生的最根本的原因。另外，通过数据分析，本文发现目前汽车保险诈骗的职业化和团伙化愈发明显，这些现象应该及时引起相关部门的重视。第四章，本文研究了汽车保险理赔诈骗产生的深层次原因，这些原因进行归类，大体上分为五个方面：保险种类本身的原因、投保人方面的问题、保险人方面的问题、保险代理人方面的问题、保险法律法规建设以及执行方面的问题，对每个方面的问题给出了相应的方法建议。第五章，在第三章和第四章分析结果的基础上，本文从保险产品的设计、降低道德风险概率和用户自身防范这三个角度出发，给出了一些防止汽车保险理赔诈骗事件发生的具体措施，从而希望能够相关管理部门在制定管理办法和法律法规时提供有意义的参考。

目录

声明

第一章 绪论

1.1 研究背景及意义

1.2 国内外研究现状

1.3 本文主要研究内容和创新点

1.4 论文组织结构

第二章 研究的理论基础

2.1 信息不对称理论

2.2 委托代理理论

2.3道德风险

第三章 机动车保险理赔诈骗的现状分析

3.1 车险诈骗概述

3.2道德风险引致的诈骗车险理赔诈骗行为

3.3 保险相关主体方诚信缺失导致的诈骗行为

3.4 汽车保险诈骗的职业化趋势愈发明显

第四章 机动车辆保险理赔诈骗产生的深层次原因分析

4.1 保险种类本身的原因

4.2 投保人方面的问题

4.3 保险人方面的问题

4.4 保险代理人方面的问题

4.5 保险法律法规建设及执行方面

第五章 对策建议

5.1 从保险产品的设计角度出发

5.2从降低道德风险概率的角度

5.3 从用户的角度

第六章 总结

参考文献

致谢