改进农村地区小额信贷模式的分析与测算——基于山东省昌邑市农村信用社的数据

摘要

就目前来看，我国农村经济发展速度远远低于城市发展，城乡差距不断扩大，城乡发展不平衡现象日益突出。为更好地建设新农村，缩小城乡差距，提高和满足农村地区信贷资金需求刻不容缓。作者站在金融机构的角度，结合工作中丰富的工作经验和大量实践，运用实地调研、层次分析等方法，对农村地区信贷资金需求进行有效地分析和测量，了解农村信贷资金需求的构成和影响农村信贷资金需求的因素，科学分析农村小额信贷资金需求的现状、发展和金融机构应有的应对措施和扶持政策，改进信贷尤其是小额信贷模式，力求达到既能提高和满足广大农村地区小额信贷资金需求，帮助农村金融机构提高信贷支持力度，真正解决农村“贷款难”问题，助推农村经济发展，又能促进和加快农村金融机构改革步伐的目的，最终促进农村金融机构与“三农”共同发展，实现“双赢”。
　　 本论文首先对小额信贷概念进行了界定，介绍了小额信贷在我国发展的四个阶段。然后采用实地调研的方法，对昌邑市农村信用社小额信贷发展过程和现状进行调研分析，并对目前的小额信贷模式进行了介绍。而后利用多目标决策分析法和层次分析法，构建了农村信用社小额信贷模式绩效评价体系，将指标体系中金融机构可持续性、农户抗风险能力、小额信贷覆盖面、信贷程度评价指标、国家惠农政策五项一类指标和贷款利率、贷款回收率、农户存款贡献度、机构运营成本、信贷人员占比、农户生产投入、农户家庭纯收入等二十七项二类指标进行量化，重点分析了影响小额信贷绩效的关键因素，然后视影响程度大小进行相应的政策探讨，结合昌邑联社支农营销网络建设实践提出了提高小额信贷模式的改进方向和针对性的改进建议，为决策提供客观、可靠、真实的直观依据，同时指出有待进一步研究的问题。