商业银行跨境人民币结算业务发展研究——基于中国银行与汇丰银行（中国）的比较分析

摘要

伴随着改革开放的不断深化，中国的经济实力持续增强，尤其在2010年超过日本、成为世界第二大经济体后，中国经济社会在国内、国际上的地位不断攀升，重要性逐渐增强。近年来，人民币国际化进程也明显加快。自跨境贸易人民币结算业务试点以来，该业务迅速发展，而商业银行作为跨境人民币结算业务的主要参与者和推动者，在拓展国际市场方面面临着重大的历史机遇，在目前中国经济增速下行压力加剧的情况下，商业银行进一步深化跨境人民币结算业务，对于促进经济发展也具有巨大的意义。汇丰、渣打、花旗等外资银行及交通银行与中国银行等中资银行作为首批试点银行，在发展跨境贸易人民币结算业务中，都发挥了积极的作用，但是由于目前商业银行在该业务中表现出来的经验不足及对策制定不够及时等现状，不利于跨境人民币结算业务的稳健发展。因此，对跨境贸易人民币结算业务的研究也就愈加重要与紧迫。
　　本文以跨境贸易人民币结算业务的载体——商业银行作为分析的切入点，首先对比分析了在跨境贸易人民币结算业务发展的各个阶段中，中外资银行各自的发展情况;然后运用SWOT分析法，就中国银行业的优劣势以及机遇、挑战进行了分析，同时考虑到中外资银行优劣势的不同，对此进行了比较，进而给出相应的发展建议。
　　本文拟采用多种方法开展研究，主要有定量分析法、特征事实分析法、文献研究法、比较研究法等，结合来源于中国人民银行官网、汇丰银行（中国）年报及相关报告、中国银行年报等的真实数据，做到理论与实际相结合，学习与研究同步。本文主要脉络如下:第一部分是介绍跨境人民币结算业务相关理论及概念，为全文铺垫好理论基础;第二部分是对跨境贸易结算的相关研究进行梳理，为第四部分提供分析视角;第三部分是总结了跨境人民币结算业务的阶段性发展特点，并对我国银行业的中外资代表银行——中国银行和汇丰银行（中国）对该项业务所做的发展进行了分析;第四部分是在跨境贸易人民币结算发展的大背景下我国商业银行业的SWOT分析，就我国银行业具有的优劣势以及面临的内外部威胁和特有的机会进行具体阐述，并对中国银行和汇丰银行（中国）的优劣势进行比较;最后对跨境人民币结算业务的发展提出建设性建议，从中资银行进一步推动跨境人民币业务的对策，外资银行今后推动自身跨境人民币业务发展的策略两个方面进行。综上，本文是对中资银行和外资银行深入对比分析的基础之上，旨在为推进跨境贸易人民币结算业务的进一步发展提供相应的参考性意见。

目录

声明

摘要

第一部分 导言

1．1 研究背景及意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究目标及意义

1．2 国内外文献综述

1．3 论文结构及研究方法

1．3．1 论文结构

1．3．2 研究方法

1．4 存在的创新点及不足之处

1．4．1 存在的创新点

1．4．2 不足之处

第二部分 概念界定及理论基础

2．1 相关概念的界定

2．1．1 跨境人民币结算及清算模式

2．1．2 业务种类

2．2 理论基础

第三部分 跨境人民币结算业务的现状分析

3．1 阶段性发展特征

3．1．1 计划阶段

3．1．2 启动阶段

3．1．3 发展阶段

3．2 中国银行对跨境人民币结算业务的发展

3．2．1 良好的海外发展背景促进业务联动发展

3．2．2 积极的创新研发提升行业内影响力

3．3 汇丰银行(中国)对跨境人民币结算业务的发展

3．3．1 母公司体系支撑拓展业务广度

3．3．2 跨境贸易集中收付提升服务水平

3．4 小结

第四部分 中国银行业跨境人民币结算业务：中外资银行SWOT分析

4．1 我国银行业整体的SWOT分析

4．1．1 优势对比分析

4．1．2 劣势对比分析

4．1．3 机会分析

4．1．4 威胁分析

4．2 中国银行与汇丰银行(中国)的比较优势分析

4．2．1 国内外网点铺设数量

4．2．2 跨境人民币结算量

4．2．3 现有产品类型

4．2．4 产品开发能力

第五部分 对跨境人民币结算业务的发展建议

5．1 中资银行融入跨境人民币业务的对策

5．1．1 采取多种措施加强海外业务拓展

5．1．2 加快创新以提升服务水平

5．1．3 通过发展离岸业务增强竞争力

5．2 外资银行融入跨境人民币业务的对策

5．2．1 树立更加有知名度的金融品牌

5．2．2 借由海外网络推进业务开展

5．2．3 做好风险防范与控制工作

第六部分 结语

参考文献

致谢