我国商业银行个人理财产品的发展现状研究

摘要

近几年我国国民经济快速而健康的发展，国民手中的财富在不断的积累，理财成为了现代人规划手中财富的一个重要手段。个人理财业务在社会大背景下已经成为银行金融业的关键领域。多元化，个性化的理财服务已经成为了银行消费者首要选择，也成为了商业银行营销业务的重点。但是中国的金融法律制度、金融业管理体制和当前的金融市场发展程度都在从各个角度制约着中国理财业务的发展。比如，理财市场环境不完善，技术落后、高素质专业理财人员缺失，产品创新度不高，不能符合消费者的需求。于是我国商业银行的理财业务所面对的一个重要课题就是如何为客户量身打造符合其需要的投资理财组合。本文采用比较分析，案例分析，统计计量分析相结合的方法，对个人理财投资组合进行系统的理论研究，包括我国个人理财业务的发展需要培养高素质的专业理财人士，加快理财产品的开发使理财产品更具有市场竞争力，增加技术投资，完善技术系统，增加理财专业知识的宣传，创造更加健康的个人理财环境。
　　文章的结构框架由以下内容构成:
　　第一部分文章开始的导论部分。首先提出了论文的选题背景与研究意义，再分别总结了国内外的关于理财产品的文献综述，本文的研究框架与创新点。
　　第二部分为个人理财业务的理论基础。这部分对生命周期理论、风险偏好理论、现代金融投资组合理论的定义，意义以及模型进行阐述，并将个人理财业务与上述理论相结合，为第四章中的案例分析做铺垫。
　　第三部分为我国个人理财业务的发展现状。首先采用比较分析法，比较分析了国内外在个人理财业务方面的各自的特征;再引出当前我国商业银行个人理财业务的发展现状，存在的问题及其原因。
　　第四部分为国外银行个人理财业务发展特色及经验借鉴，介绍了国外银行个人理财发展特色及经验借鉴，同时阐述了国内外个人理财业务差异。
　　第五部分为个人理财业务中最优资产组合分析。在前面分析的基础上，设计出个人理财规划的基本步骤，并结合案例设计个人理财投资组合方案。
　　最后结论与政策建议部分对我国的个人理财业务进行了总结，并对发展我国个人理财业务提出了建议。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 选题背景与意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 选题意义

1．2 国内外研究综述

1．2．1 国外研究综述

1．2．2 国内研究综述

1．2．3 对国内外研究的评述

1．3 研究思路及研究框架

1．3．1 研究思路

1．3．2 技术路线

1．4 论文创新与不足之处

1．4．1 论文创新点

1．4．2 论文不足之处

第二章 个人理财业务的理论基础

2．1 生命周期理财理论

2．1．1 生命周期理论

2．1．2 各个生命阶段的理财策略

2．2 风险偏好理论

2．3 现代金融投资组合理论

2．3．1 现代金融投资组合

2．3．2 马克维茨模型

2．3．3 资本资产定价模型

2．4 对上述理论在商业银行个人理财业务领域应用前景的评价

第三章 我国商业银行个人理财业务的现状及存在的问题

3．1 我国商业银行个人理财业务的发展现状及其特点

3．1．1 我国商业银行个人理财业务的发展现状

3．1．2 我国商业银行个人理财业务的发展特点

3．2 我国商业银行个人理财业务存在的问题

3．2．1 产品创新缓慢，理财产品种类单一

3．2．2 品牌意识淡薄，产品同质化趋势明显

3．2．3 缺乏健全的组织管理体系及运行机制

3．2．4 市场营销能力欠缺

3．3 我国商业银行理财业务出现上述问题的原因

3．3．1 分业经营的制约

3．3．2 金融市场不发达

3．3．3 “以客户需求为中心”的服务理念理解不足

3．3．4 服务水平的制约

第四章 国内外银行个人理财业务发展特色及经验借鉴

4．1 国内外银行个人理财发展及特色

4．1．1 瑞士商业银行的个人理财业务

4．1．2 中国香港汇丰银行的个人理财业务

4．1．3 美国银行的个人理财业务

4．2 国内外个人理财业务的差异

4．2．1 个人理财业务所处的发展阶段不同

4．2．2 理财产品完备性方面差距较大

4．2．3 银行理财水平不同

4．3 国外银行个人理财业务经验借鉴

第五章 商业银行个人理财业务投资组合模式及案例分析

5．1 理财业务投资组合的模式设计

5．1．1 风险与收益的并协性

5．1．2 不同理财工具的风险与收益分析

5．1．3 量化投资组合模型的建立

5．2 个人理财业务投资组合的设计案例

5．3 投资组合模式的规划流程

第六章 结论与政策建议

6．1 结论

6．2 对我国商业银行个人理财业务发展的建议

6．2．1 推动个人理财产品的交叉销售

6．2．2 建立完善的风险管理体系，完善理财业务合约细则

6．2．3 实行差异化的分层服务，强化客户关系管理

6．2．4 加快理财产品开发与创新，优化产品结构

参考文献

致谢